مفهوم التخطيط الاستثماري البنكي:
تُعتبر عملية التخطيط الاستثمار البنكي بأنها عملية تحديد الأهداف البنكية وتحويلها من خلال القيام بكتابة خطة. وعادةً ما يكون تخطيط الاستثمار البنكي هو العنصر الأساس لجميع الاستثمارات المالية التي تقوم بها البنوك؛ حيث يبدأ التخطيط الاستثماري بتحديد الأهداف والغايات، ومن ثم نحتاج إلى مطابقة تلك الأهداف مع مواردنا المالية المتاحة وتحليل قدرة البنك المالية على الدخول في مثل هذه الاستثمارات.
ويوجد في الوقت الحاضر العديد من الأدوات المتاحة للاستثمار فيها، وأكثرها شيوعاً هي الأوراق المالية مثل الأسهم والسندات؛ لذلك ووفقاً للأموال المتاحة، يمكننا الاستثمار في هذه الأدوات لتحقيق الغايات والأهداف.
أهمية وفوائد التخطيط الاستثماري البنكي:
أي عمل أو مهمة يقوم بها الأفراد والمؤسسات بدون القيام بعملية التخطيط من الممكن أن تتعرض للفشل بشكل كبير، وعادةً ما تكون غير ناجحة ولا يتم الوصول إلى الأهداف الموضوعة والمرسومة. ولكي تضمن البنوك تحقيق أهدافها الاستثمارية بشكل خاص وبجميع الأهداف الموضوعة بشكل عام، لا بُدّ من كتابة خطة وتنفيذها والالتزام بها. وفيما يخص الاستثمارات البنكية فإن عملية التخطيط لهذه الاستثمارات يُعتبر أمر ذو أهمية كبيرة ولا يمكن استثنائه، فهو يتمتع بالأهمية وكذلك بالعديد من الفوائد التي تكمن فيما يلي:
- استمرارية عمل البنك: من خلال التخطيط الاستثماري البنكي يصل البنك إلى جميع الأهداف التي يرغب بتحقيقها؛ حيث يستمر في قيامه بالأعمال وتقديم الخدمات الأمر الذي يؤدي إلى استمرارية عمل البنك ونجاحه.
- إدارة الدخل بكفاءة: تُعتبر عملية إدارة الدخل والأرباح البنكية من أحد الأمور التي تشملها الخطة الاستثمارية؛ حيث تُساعد على إدارة النفقات الأخرى ومدفوعات الضرائب وما إلى ذلك.
- تحسين مستوى البنك وتطويره: من خلال التخطيط الجيد وتحقيق جميع الأهداف المرسومة من الممكن أن يصل البنك إلى مراحل مزدهرة من العمل وتطوير وتحقيق الذات، وكذلك قد يصل إلى مراحل التوسعة والتطوير في العمل وفتح فروع جديدة.
- المحافظة على السيولة: من خلال التخطيط الجيد للعمليات الاستثمارية التي يقوم بها البنك؛ يدخل البنك بجميع الاستثمارات المالية الناجحة؛ مما يؤدي إلى محافظة البنك على السيولة اللازمة والتي تُمكنه من الاستمرار في عمله.
- جذب عملاء جدد: من خلال السمعة الجيدة للبنك والتي تنتج عن استمراريته في عمله، وكذلك من خلال الأرباح التي يحصل عليها والتي تظهر في التقارير المالية الصادرة عن البنوك في نهاية كل سنة مالية؛ فإن البنك يحصل على العديد من العملاء الجدد وهذه من أهم المؤشرات التي تبحث عنها البنوك.
