مفهوم الحسابات البنكية:
الحسابات البنكية هي مجموعة متنوعة من الحسابات، يتم فتحها من قِبل البنوك المتنوعة للعملاء الذين لديهم أعمال متعلقة بالبنك والحسابات الشخصية والعلاقات التجارية الدولية. وعادةً ما يتم فتح الحسابات البنكية لتسيير أُمور العملاء ولتسهيل عليهم الأعمال التي يقومون بها، وتوفر لهم العديد من المزايا، أهمها توفير الوقت والجهد والتعب وتسهيل العمليات المصرفية بمختلف أنواعها.
أهم خصائص الحسابات البنكية:
عادةً ما تتموحر الحسابات البنكية حول ثلاثة أنواع فقط وهي: الحسابات الجارية، حساب التوفير، الحسابات الآجلة أو (حساب الودائع الآجلة)، حيث يوجد العديد من الخصائص التي تُحدد كل حساب عن الآخر وأهم هذه الخصائص في ما يلي:
خصائص الحساب الجاري:
العديد من الخصائص التي يتمتع بها الحساب الجاري في البنوك التجارية وحتى في البنوك الإسلامية. وأهم هذه الخصائص ما يلي:
- أهم خاصية يتمتع بها الحساب الجاري، أنه حساب مصرفي دون فوائد؛ أي أن البنك لا يأخذ الفوائد المالية مُقابل فتح الحسابات الجارية للعملاء.
- لا يُشترط على العميل دفع أية مبالغ مالية ليتمكن من فتح الحساب الجاري، وعادة ما يُفتح بدون أي رسوم أو ضرائب أو مبالغ مالية.
- لا يُشترط وجود حد أدنى للرصيد لفتح الحساب؛ أي أن العميل يستطيع أن يفتح الحساب بالمبلغ الذي يُريد، أو بالمبلغ الذي يملكه بحوزته.
- يتمتع العميل من خلال فتحه للحساب الجاري في أحد البنوك، من الحصول على بطاقة صراف آلي وبطاقة توفير(atm).
- من الخصائص التي يتمتع بها أصحاب الحسابات الجارية في البنوك هو إمكانية السحب والإيداع في أي وقت، طالما أن الحساب فعال وأنه يحتوي على رصيد، ولم يتم إيقافه لأسباب معينة.
- يحصل العميل على دفتر شيكات ويتمتع بالمزايا التي تُقدمها هذه الخدمة.
- إمكانية دفع الفواتير عن طريق النقاط المتخصصة والمتوفرة في مختلف البنوك ومحلات الصرافة، كذلك إمكانية دفع المشتريات عن طريق بطاقة الصراف الآلي.
- إمكانية تحويل واستلام الأموال من الداخل والخارج.
- إمكانية حصول العميل على كشف دوري لحسابه ورصيده في البنك، كذلك إمكانية الحصول على كشف دوري للعمليات التي قام بها.
خصائص حساب التوفير:
العديد من الخصائص التي يتمتع بها حساب التوفير في البنوك التجارية والإسلامية. ومن أهم هذه الخصائص ما يلي:
- في كثير من الأحيان يُستعمل حساب التوفير؛ لادخار الأموال للمستقبل وضمان عدم خسارة قيمة هذه الأموال وكذلك لتحقيق بعض المخططات الاستثمارية القصيرة الأجل.
- يُعتبر حساب مصرفي يُسمح للعميل أو لصلحب الحساب تحريكه أو كسر وديعته في أي وقت؛ للحصول على الأموال.
- من الممكن حصول العميل على أرباح، وذلك بحسب نوع الاتفاق المُبرم مع البنك، فهنالك فرصة للحصول على عوائد يومية أو شهرية أو حتى سنوية.
- إمكانية حصول العميل على بطاقة صراف آلي، لكن هذه الخدمة غير متوفرة في جميع البنوك، قد تجدها عند البعض منها.
- إمكانية استخدام الخدمات الإلكترونية المُقدمة من قِبل البنك للعملاء، من خلال مواقع الإنترنت والجوال أو الهاتف.
- يتمتع صاحب حساب التوفير بإمكانية سحب وإيداع الأموال في أي وقت دون تعقيدات أو أية إجراءات.
- من الممكن للعملاء فتح حساب توفير دون الحاجة لتحويل راتبهم إلى البنك.
- حصول العميل على أرباح نتيجة فتح حساب التوفير في مختلف البنوك، لكن يشترط البنك وجود حد أدنى للحساب لمنح العميل الأرباح.
- إمكانية حصول العميل على دفتر شيكات نتيجة فتح حساب التوفير في غالبية البنوك ولكن ليس جميعها.
- إمكانية حصول العميل على كشف حساب لرصيدة في البنك.
خصائص الودائع الآجلة:
العديد من الخصائص التي يتمتع بها العميل من خلال فتحه لحساب الودائع الآجلة في البنوك التجارية والإسلامية. ومن أهم هذه الخصائص ما يلي:
- حصول العميل على أرباح محددة بناء على الاتفاق المُعقد مع البنك. وعادةً ما يكون الربح العائد على العميل من حساب الودائع الآجلة أكبر من العائد على حساب التوفير.
- من خلال هذا الحساب يُتاح للعميل الفرصة في إيداع مبلغ من المال في حسابه المصرفي.
- يشترط هذا النوع من الحسابات حد أدنى من الرصيد؛ ليتمكن العميل من فتح الحساب.
- عادةً ما يكون مبلغ الوديعة تحت تصرف البنك إلى حين قدوم موعد استحقاق الوديعة.
- عادةً ما تبدأ فترة الإيداع من أسبوع.
- عند طلب العميل كسر الوديعة قبل موعد استحقاقها، يتوجب عليه دفع رسوم وغرامات مالية للبنك.
- إمكانية تمديد فترة استرداد الوديعة.
- غالباً ما تكون الأرباح التي تعود على العميل نتيجة فتحه، لحساب الودائع أعلى من الأرباح التي يحصل عليها نتيجة فتحه للحساب الجاري.
