اقرأ في هذا المقال
- مفهوم البنك
- مفهوم المصرف
- الفرق بين المصرف والبنك
- ما هي الفروقات بين المصرف والبنك
- الفرق بين المصرف والصراف الآلي ATM
مفهوم البنك
البنك هو مؤسسة أو شركة مالية ننخصص بتلقي الودائع وتقديم القروض للعملاء. وعادةً ما تكون مرخصة من قِبل البنك المركزي، كذلك تعمل البنوك على تقديم جميع الخدمات المالية، مثل إدارة الأموال والاستثمار بالأوراق المالية وتحويل العملات، كما تعمل في صناديق الودائع الآمنة. وبشكل عام هناك نوعين من البنوك، هما: البنوك الاستثمارية والبنوك التجارية. وتلتزم هذه البنوك بالاحكام والقوانين والشروط الصادرة من الدولة التابعة لها، أو من البنك المركزي. وتقوم البنوك بشكل أساسي على أخذ الأموال من العملاء واستعمالها لعمليات الائتمان المتنوعة، كذلك تقوم البنوك بالاستمثارات المالية المتنوعة، كما تقدم الاستشارات المادية والمعنوية للأفراد والعملاء.
مفهوم المصرف
يقوم المصرف بعمليات بيع النقد بالنقد (الكاش بالكاش)؛ أي كل ما يتعلق بتشغيل البنك عن طريق الأموال والإدارة المالية في مختلف الحسابات المصرفية. ولا بُدّ من ذكر الفرق الأساسي بين المصرف والبنك وتوضيح طبيعة نشأة كل منهما، حيث ظهرت المصارف مع ظهور البنوك التي كانت متخصصة لتقديم القروض للمزارعين، حيث كانت متخصصة بتقديم قروض الحبوب وللتجار المتجولون حملة البضائع من مكان إلى آخر.
وكان هذا قبل ما يُقارب ألفين عام منذ الآن، ثم مر النظام المصرفي بالعديد من المراحل التي أدت إلى تطوّره وخاصة في العصور الوسطى وعصر النهضة وكذلك في دولة إيطاليا، وبجميع المدن الغمية فيها مثل البندقية وفلورنسا وجنوة، ثم بعد ذلك امتد تطور المصارف ليصل إلى شمال أوروبا وخاصة في القرن السادس عشر، وصولاً إلى القرن العشرين، فأدى الانتشار الواسع إلى الاتصالات اللاسلكية والسلكية والتطورات الصناعية الكبيرة إلى انتشار أعداد كبيرة من البنوك، كذلك المصارف بين العالم وكانت تتوسع جغرافياً بشكل كبير.
الفرق بين المصرف والبنك
البنك يعتبر شركة أو مؤسسة مالية تختص بكل ما يتعلق بعالم الأموال، وقد يكون أوسع من المصرف من ناحية الصلاحيات والتعاملات والأعمال التي يقوم بها، فالبنك غير مُحدد الصلاحيات وغير ومشروط بأعمال معينة. بينما المصارف فقد كانت مُحددة بأعمال معينة ومحكم بأمور معينة. وقد يكون المصرف جزء من البنك أو جزء من الأعمال والنشاطات التي تقوم بها البنوك، مثل بنوك التجزئة والبنوك الاستثمارية والتجارية وغيرها من البنوك المتخصصة. والفرق بين المصرف قد لا يكون واضح للكثير من الأفراد، لكنه موجود بالرغم من التشابه الكبير فالبنك هو كائن ملموس، بينما المصرف هو الذي يقوم بتقديم الخدمات والأعمال المصرفية.
ما هي الفروقات بين المصرف والبنك
في اللغة العربية، يُستخدم مصطلح “مصرف” و “بنك” بشكل مترادف للإشارة إلى المؤسسات المالية التي تقدم خدمات مالية مثل:
- ودائع التوفير
- القروض
- الحسابات الجارية
- خدمات التحويل
- خدمات الاستثمار
ولكن من الناحية القانونية والتقنية، هناك بعض الفروقات بين المصرف والبنك:
1. المصرف:
- هو مؤسسة مالية مرخصة من قبل البنك المركزي لتقديم خدمات مالية محددة، مثل قبول الودائع وتقديم العروض.
- لا يُسمح للمصرف بإصدار العملات أو المشاركة في عمليات المضاربة.
- عادةً ما تكون أنشطة المصرف محلية.
2. البنك:
- هو مؤسسة مالية مرخصة من قبل البنك المركزي لتقديم خدمات مالية أكثر شمولاً، مثل قبول الودائع وتقديم القروض وإصدار العملات والمشاركة في عمليات المضاربة.
- يُسمح للبنك بإصدار العملات والمشاركة في عمليات المضاربة.
- عادةً ما تكون أنشطة البنك دولية.
في بعض الدول، يتم استخدام مصطلح “مصرف” للإشارة إلى المؤسسات المالية التي تقدم خدمات مالية محددة، مثل قبول الودائع وتقديم القروض. بينما يتم استخدام مصطلح “بنك” للإشارة إلى المؤسسات المالية التي تقدم خدمات مالية أكثر شمولاً، مثل قبول الودائع وتقديم القروض وإصدار العملات والمشاركة في عمليات المضاربة.
ولكن في دول أخرى، يتم استخدام مصطلحي “مصرف” و “بنك” بشكل مترادف للإشارة إلى نفس النوع من المؤسسات المالية. لذلك، من المهم التحقق من قوانين وتشريعات الدولة التي تتواجد فيها لمعرفة الفرق الدقيق بين المصرف والبنك.
وإليك بعض النقاط الإضافية التي قد تفرق بين المصرف والبنك:
- حجم رأس المال: عادةً ما يكون رأس مال المصرف أصغر من رأس مال البنك.
- نطاق الخدمات: يقدم البنك نطاقًا أوسع من الخدمات المالية مقارنةً بالمصرف.
- الترخيص: قد تختلف متطلبات الترخيص للمصرف عن متطلبات الترخيص للبنك.
ولكن بشكل عام، يمكن القول أن المصرف هو نوع من البنك، ولكن ليس كل بنك هو مصرف. وأن الفرق بين المصرف والبنك يكمن في نوع الخدمات المالية التي يقدمها كل منهما، وحجم رأس المال، ونطاق الخدمات، ومتطلبات الترخيص.
الفرق بين المصرف والصراف الآلي ATM
المصرف: هو مؤسسة مالية مرخصة من قبل البنك المركزي لتقديم خدمات مالية مثل:
- قبول الودائع
- تقديم القروض
- الحسابات الجارية
- خدمات التحويل
- خدمات الاستثمار
الصراف الآلي ATM: هو جهاز إلكتروني يسمح للعملاء بإجراء معاملات مالية مثل:
- سحب النقود
- إيداع النقود
- تحويل الأموال
- دفع الفواتير
- الاستعلام عن الرصيد
الصراف الآلي هو أحد الخدمات التي يقدمها المصرف لعملائه. ولكن هناك العديد من الخدمات الأخرى التي يقدمها المصرف ولا يمكن إجراؤها من خلال الصراف الآلي، مثل:
- فتح حساب
- التقدم بطلب للحصول على قرض
- الحصول على استشارة مالية
لذلك، يمكن القول أن الصراف الآلي هو أداة تسمح للعملاء بإجراء معاملات مالية مع المصرف، ولكن المصرف نفسه هو المؤسسة التي تقدم الخدمات المالية.
وإليك بعض النقاط الإضافية التي توضح الفرق بين المصرف والـ ATM:
- الموقع: يوجد المصرف في مبنى مخصص، بينما يمكن العثور على الصراف الآلي في العديد من الأماكن، مثل البنوك ومراكز التسوق وشركات البترول.
- الوظائف: يقدم المصرف مجموعة واسعة من الخدمات المالية، بينما يقتصر الصراف الآلي على عدد قليل من المعاملات المالية الأساسية.
- التفاعل: يتفاعل العملاء مع موظفي المصرف، بينما لا يوجد تفاعل بشري في حالة استخدام الصراف الآلي.
لذلك، من المهم أن تفهم الفرق بين المصرف والـ ATM حتى تتمكن من استخدام الخدمات المالية بشكل أفضل.
