مفهوم الائتمان:
الائتمان بشكل عام هو عبارة عن الحصول على بضائع الخدمات، مقابل إعطاء وعد بدفع قيمتها بالنقود حين الطلب بوقت محدد بالمستقبل. أما الائتمان بالنسبة للتجار فهو: اتخاذ النقود أداة للتبادل ومقياساً للقيم وأداة للادخار والدفع المؤجل، حيث كان شرط أساسي لظهور الائتمان بمؤسساته المتعددة والمختلفة، فالائتمان يقوم على أساس الثقة والأمانة من الطرف الذي يحصل عليه أي توافر ثقة المعطي من الأخذ، إلى جانب أن الائتمان يستوجب مرور فترة من الزمن بين وقت التسليم والتسلم، وهذان العنصران هما المحوران الأساسيان التي ترتكز عليهما عملية الائتمان.
وقد يوصف الائتمان بأنه تبادل قيمة حاضرة بقيمة آجلة. ومثال على ذلك المقرض الذي يقدم للمقترض مبلغ مالي وتتمثل هذه الحالة في البنوك، فهو يبادل قيمة حاضرة على أمل الحصول على قيمة آجلة عند سداد المبلغ الخاص بالقرض في الموعد المتنفق عليه. ويمكن القول أنه مقياس لقابلية الشخص المعنوي والاعتباري للحصول على القيمة، أو الأقسام الحالية مقابل تأجيل الدفع إلى وقت معين في المستقبل.
مواصفات موظف الائتمان:
يجب أن يتمتع الموظف الذي يقوم بمنح الائتمان للأفراد بالعديد من المواصفات. ومن هذه المواصفات ما يلي:
- أن يكون لبقاً ذو شخصية مقبولة ومعاملة مريحة لجمهور المتعاملين معه، بشكل يتيح له تنفيذ مهمته دون تعقيد وتمكنه من توطيد علاقته معهم.
- أن تتوفر لديه القدرة والمعرفة التامة في تحليل المعلومات الوصفية والكمية عن العملاء الذين يتعامل معهم.
- أن يكون ذو خلفية وثقافة جيدة ومتابع للتغيرات المحيطة التي تحدث حوله في المنطقة، بالإضافة إلى التغيرات الاقتصادية وما يطرأ عليها من تغيرات تؤثر في السوق المسيطر عليه.
- أن تتوفر لديه المعرفة بالأصول والأعراف المحاسبية وتحليل الميزانيات الفعلية وإعداد التقارير، بالإضافة إلى إلمامه بالجوانب القانونية اللازمة لتنفيذ عمله بشكل دقيق.
- أن يكون متعاون مع رؤسائه ومرئوسيه ويجب أن يكون صبور ولديه القدرة على التعبير عن ما يريد، وأن يتمتع بالمساواة بالحوار أن يتقبل الرأي الآخر.
- أن يكون لديه قاعدة عريضة من العلاقات والنشاطات الفعالة في السوق، وفاعلية تمكنه من الاطلاع على التطورات والمستجدات التي تحدث؛ بحيث يكون قادر على المحافظة على العملاء الحاليين في البنك، أو المتوقع استقطابهم أو الفعاليات والعملاء الجدد في المنطقة.
