التحديات التي تواجه البنوك الإسلامية

هناك العديد من التحدّيات والصعوبات التي تواجه البنوك الإسلامية في عملها، وكلّفت العاملين عليها بجهود كبيرة للبحث والتقييم، وطرح الحلول الملائمة وفرض أحكام النظام في البنوك الإسلامية، وواجهت البنوك الإسلامية انتقادات ركّزت على سلبياتها مقابل تجاهل إيجابياتها في مختلف مجالات الاقتصاد والتنمية.

بعض التحدّيات التي تواجه البنوك الإسلامية:

• الإلحاح إلى التطوّر ومواكبة المستجدّات، وطرح البدائل الشرعية للمعاملات والأنشطة غير المشروعة.
  
• تعدّد آراء الفقهاء في الفتوى للمسألة الواحدة، رغم وجود موسوعة الاقتصاد الإسلامي، والتي تضم جميع الأحكام الشرعية التي قد تتطرّق إليها المصارف الإسلامية، وتتابع كل مستجدات المعاملات.
  
• قلّة أصحاب الخبرة في أعمال البنوك الإسلامية، يجعلها تلجأ إلى توظيف موظّفين عملوا في البنوك غير الإسلامية، الأمر الذي يجعل الموظفين غير معتادين على أنظمة البنك الإسلامي، إضافة إلى عدم وجود الخبرة الشرعية لديهم.
  

التحدّيات التي تواجه البنوك الإسلامية في منتِجات التمويل:

هناك تحدّيات تواجه البنوك الإسلامية تتعلّق في تطبيق منتِجات التمويل، منها:

• المرابحة: يقول البعض أنَّ المرابحة للآمر بالشراء في البنك الإسلامي تتساوى مع الإقراض بالفائدة. والصحيح أنَّ المرابحة هي تبادل سلعة بنقد مع الربح، والربا تبادل نقد بنقد مع الفائدة، وللحد من هذه المشكلة تمَّ التوضيح من النواحي الفقهية والتطبيقية.
  
• الإجارة المنتهية بالتمليك: تمَّ أخذ أمرين على موضوع الإجارة المنتهية بالتمليك، أنَّها تتشابه في أحكامها مع عمليات البيع التأجيري، الذي هو نظام تقوم به الشركات العالمية اعتماداً على الفائدة، وقيل أنَّ المرابحة تجمع بين أحكام الإجارة وحقوق الملكية من الناحية الشرعية. وردّاً على ذلك تمَّ اقتراح إعادة توظيف أحكام الإجارة بناءً على أُسس شرعية، والتأكُّد من كفاءتها الاقتصادية وملاءمتها للظروف السائدة.
  
• المشاركة المتناقصة: رغم اختلاف مضمون المشاركة المتناقصة عن مضمون الإجارة، إلّا أنَّها تتشابه في طُرق الممارسة التطبيقية في البنك الإسلامي، ولكن في الأصل تُسهم المشاركة المتناقصة في تنمية المشاريع الاستثمارية، إذا تمَّ العمل على مضمون أحكامها بأُسس ملائمة، اعتماداً على قواعد التمويل الإسلامي.
  

وهناك العديد من الانتقادات التي تواجه البنوك الإسلامية في منتِجات التمويل الإسلامي، كالتي تتعلّق بعقد الاستصناع وعقد السّلم والمضاربة وغيرها.

مواجهة البنوك الإسلامية للتحدّيات التي تواجهها:

تسعى البنوك الإسلامية لتحقيق النجاح في منافسة البنوك الأخرى والمنتقدين، وإثبات ذاتها في مواجهة التحدّيات، وكسب ثقة العملاء. فعملت البنوك الإسلامية على التطوير والتحديث من الناحية الإدارية، والالتزام بتحمّل الواجبات الإدارية المتعلّقة بكل من المساهمين والموظفين والعملاء.

كما عملت على التطوير في إدارة المخاطر وإيجاد طُرق تحديد المخاطر بتهيئة العمل لذلك. وغيرها من التحديثات التي عملت عليها البنوك الإسلامية، فيما يتعلّق بأعمالها وأنشطتها المصرفيّة.