ما هو الشيك؟

مفهوم الشيك:

يُعرف الشيك بأنه أداة مكتوبة ومؤرخة بتاريخ محدد، ومختومة أو موقعة من قِبل المحرر. وعادةً ما يتم توجيهها للبنك، ليقوم بدفع المال من المحرروهو ما يُطلق عليه (الساحب) الذي كتب الشيك لصاحب الشيك، حيث يُطلق عليه اسم (المستفيد). وعادةً ما يُتاح صرف الشيكات أو حتى ايداعها. عندما يقوم (المستفيد)الشيك للبنك أو للمصرف أو لأي مؤسسة مالية أُخرى؛ للتفاوض يتم سحب الأموال من الحسااب الأصلي للشخص محرر الشيك وكاتبه، وتحويله إلى حساب المستفيد أو تقديمه له بشكل نقدي.
وتتم كتابة الشيكات بشكل عام مقابل حساب التحقق، لكن يمكن استخدامها أيضًا للتفاوض على الأموال من المدخرات أو أي نوع آخر من الحسابات. وكذلك تُعتب الشيكات الوسيلة الأكثر أماناً وثقة لتحويل ونقل الأموال، دون القلق من مخاطر السرقات أو الضياع.

آلية عمل الشيكات:

الشيك عبارة عن ورقة مالية أو مستند يضمن الحق للمستفيد بمبلغ مُعين من المال. وعادة ما يتم طباعته من قِبل البنوك لأخذ الشكل أو الطابع العام له. ويتم كتابة الشيك من قِبل الدائن أو المحرر للمستفيد، وعادةً ما يُسمح باستخدام الشيك لطرفين أو أكثر ويمكنهم تبادل المصالح بدون تبادل العملات الورقية، فالمبلغ الذي تم توثيقه على الشيك سوف يأخذه من البنك مقابل المصلحة التي قضاها الشخص.
كذلك من الممكن استخدام الشيك لتسديد الفواتير أو لايصالها بين الأفراد، ومن الممكن أن يقوم الأشخاص الأثرياء أصحاب الحسابات البنكية الكبيرة تقديم الشيكات أو المبالغ المالية كهدية عن طريق الشيكات. ومن أهم ما يُميز بعض أنواع الشيكات أنها في حال تعرضت للسرقة لا يُمكن صرفها إلا من قِبل اسم الشخص المستفيد المكتوب عليها. وقد يُلغي الشيك الحاجة إلى تحويل الأموال بين الأشخاص، لكن هنالك العديد من البدائل الحديثة والتي من الممكن أن تحل محل الشيكات مستقبلاً: التحويلات البنكية والخدمات المصرفية عبر الإنترنت وبطاقة الائتمان وبطاقة الخصم.

تاريح الشيكات:

بشكل أو بآخر فالشيكات موجودة منذ زمن بعيد أو بأكثر تحديد منذ العصور القديمة، كما يُشير البعض أنه تم العمل بنظام الشيكات قديماً من قِبل الرومان القدماء، حيث شاركت جميع الحضارات باستبدال الصكوك الورقية، بالأموال المعدنية ففي القرن الماضي من عام 1717، تم تسجيل بنك إنجلترا بأنه أول مؤسسة أصدرت الشيكات الجاهزة. وقد لا تختلف الفكرة الأساسية التي يعتمد عليها استخدام الشيك، لكن كان لكل مصدر ما يُميزه.
وفي أواخر القرن العشرين تم اصدار أول شيك أمريكي، ومن ثم أصبحت الشيكات مستخدمة بشكل كبير بين العديد من البنوك، ففي الخمسينات من القرن الماضي تم استعمال الشيكات بشكل كبير، وأصبح طريقة فحصها أسهل وأسرع. أما في الوقت الحالي لم تعد الشيكات شائعة كثيراً ولكنها ما زالت مستخدمة.

طريقة كتابة الشيكات:

العديد من الاختلافات بين الشيكات من حيث الاسم والنوع وكذلك طريقة الصرف، إلا أنها وبالرغم من لك فقد تتشابه في معظم الأشياء الرئيسية، على سبيل المثال يُكتب اسم الشخص ومعلوماته على الجانب الأيسر من الجهة العلوية، كذلك يُذكر اسم البنك الذي يجب أن يُسحب منه هذا الشيك. كما يظهر الشكل العام للشيك على الصورة التالية: عدداً من الخطوط والتي يجب أن يتم تعبئتها من قِبل المحرر، والتاريخ لتحرير الشيك يجب أن يُكتب على الجهة المقابلة لاسم المحرر. وكذلك يظهر اسم المستفيد في السطر الأول ويُكتب عليه يُدفع لأمر (المستفيد). ويتم تعبئة الرصيد المخصص للشيك وذكر الرقم المحدد للمبلغ الذي ينبغي صرفه للمستفيد، وعادة ما يُكتب الرقم كتابةً بالكلمات. ويتم التوقيع في الجهة السفلية من الشيك، من قِبل محرر الشيك، حيث يُشترط التوقيع لضمان صرف الشيك.
كما يتم ذكر المعلومات المتعلقة بالبنك. ومن الممكن ذكر أية معلومات متعلقة بالمحرر مثل رقم آخر للتواصل أو رقم حسابه البنكي. وكذلك يوجد سلسة أرقام على أسفل الشيك، وعادةً ما تُمثل هذه الأرقام رقم الحساب المصرفي للمحرر ورقم توجيه البنك. وكذلك من الممكن استبدال رقم توجيه البنك برقم المؤسسة في حال سيتم صرفه من قِبل مؤسسة مالية.

أنواع الشيكات المصرفية:

العديد من أنواع الشيكات المصرفية المستخدمة في مختلف المواقف والحالات، حيث يتم استخدام كل نوع من الأنواع بناءً على طبيعة العملية المالية. ومن أهم أنواع الشيكات المصرفية ما يلي:

• الشيك لحامله.
  
• الشيك الاسمي.
  
• الشيك المُسطر.
  
• الشيك المعتمد.
  
• الشيك المصرفي.