تحليل الجدارة الائتمانية

من خلال الجدارة الائتمانية يستطيع البنك معرفة مدى قدرة العميل على السداد القرض، وغالباً ما يعتمد القرار الذي تتخذه البنوك والمؤسسات المالية على كيفية تعاملك مع الائتمان في الماضي، أو مع القرض الذي قام العميل بأخذه سابقاً. ولكي يتم التحقق من قدرة العميل على السداد ومن جدارته الائتمانية غالباً ما يتم النظر إلى عدة عوامل مختلفة، ومن أهم هذه العوامل ما يلي:

• تقرير الائتمان الإجمالي الخاص بالعميل: ويوضح هذا التقرير مقدار الديون التي يتحملها العميل، وكذلك جميع الأرصدة والحسابات التي يقوم بدفعها بشكل شهري، وحدود المبلغ الشهري الذي من الممكن أن يقوم بدفعه وجميع الأرصدة للحسابات الخاصة بهذا العميل.

• درجة الائتمان: أي مقدار الائتمان أو القرض الذي تم طلبه من قِبل العميل.

• سجل الدفع: يوضح سجل الدفع جميع العمليات التي قام بها العميل سابقاً ومى التزامه بالدفعات الشهرية.

• سلوك العميل الائتماني: من خلال هذه الخطوة يتم توضيح جميع المعلومات الخاصة بالعميل بما في ذلك ما إذا كان لديك أي مبالغ متأخرة، وأي حالات تخلف عن السداد، وحالات إفلاس، وعناصر تحصيل.

• قياس الأهلية الائتمانية: والتي تقيس درجة الائتمان الخاصة بالعميل؛ حيث يتم القياس بناءً على تقارير الائتمان الموثقة لدى البنك.