اقرأ في هذا المقال
ما هو التأجير التمويلي؟
تُعتبر عملية التأجير التمويلي من أحدث الخدمات البنكية والتي تتيح للعملاء فرصة تمويل الأصول الرأسمالية، وذلك من خلال عقد يُعقد بين طرفين وهما البنك والعميل، وبناءً على هذا العقد فإن العميل يستطيع الاستفادة من الأصل الذي استأجره أو الأصل الرأسمالي الذي تم استئجاره إلى حين انتهاء فترة العقد، وفي النهاية يصبح الأصل المستأجر من حق العميل.
فعلى سبيل المثال قد يقوم العميل بطلب خدمة الحصول على تأجير تمويلي، كأن يقوم بطلب استئجار مبنى أو مخزن؛ لاستخدامه في بعض الأعمال مقابل أن يقوم العميل بدفع دفعات مالية شهرية إلى حين انتهاء مدة العقد، وعادةً ما يقدم البنك هذه الخدمة للعملاء مقابل الحصول على الأرباح والفوائد المالية، وكذلك للمحافظة على كسب أكبر عدد ممكن من العملاء.
وعادةً ما يحصل العميل على العديد من الفوائد نتيجة التأجير التمويلي، ومن أهم الفوائد هو عدم قدرته على شراء الأصل الرأسمالي نقداً أو عدم قدرته على دفع الأقساط الشهرية للإيجار، وكذلك يحصل العميل على عائد مالي مقابل تشغيل الأصل الذي تم استئجاره.
ما هو التأجير التشغيلي؟
التأجير التشغيلي من حيث المبدأ هو بنفس فكرة التأجير التمويلي لكن مع وجود بعض الاختلافات الأساسية، وهو أن البنك لا يقوم بالدفع الكامل عن العميل للتأجير التشغيلي وكذلك يقوم العميل بتحمل بعض أنواع المخاطرة.
الفرق بين التأجير التمويلي والتشغيلي:
يتشابه التأجير التمويلي مع التأجير التشغيلي من حيث المبدأ مع وجود بعض الاختلافات، أهمّها أن العميل في التأجير التشغيلي لا يحصل على الملكية للأصل الذي تم استئجاره، بينما في التأجير التمويلي يحصل العميل على ملكية الأصل أي أن الأصل في نهاية الفترة المحددة في العقد يصبح من ملكية العميل.
وكذلك في عقد التأجير التشغيلي يتحمل العميل نسبة من المخاطرة التي يتحملها البنك، بينما التأجير التمويلي لا يتحمل العميل أي مخاطرة، وكذلك في التأجير التمويلي يقوم العميل بدفع جميع الأموال المترتبة على الأصل الذي استأجره من مصاريف تأمين وصيانه، بينما في التأجير التشغيلي لا يقوم العميل بدفع أية تكاليف إضافية بخلاف الدفعة الشهرية المترتبة عليه.
