ما هي عملية توحيد الائتمان؟

مفهوم توحيد الائتمان:

يشير مفهوم توحيد الائتمان إلى عملية الحصول على قرض جديد لسداد جميع الخصوم والوديون والقروض المترتبة على العميل. وعادةً ما يتم الجمع بين القروض والائتمانات المتعددة في قرض واحد أكبر، وعادة ما يكون بشروط سداد أكثر ملاءمة، معدل فائدة أقل أو دفعة شهرية أقل أو كليهما معاً.

ويمكن استخدام توحيد الائتمان كأداة للتعامل مع ديون قروض الطلاب وقروض بطاقات الائتمان والمطلوبات الأخرى. وكذلك هناك نوعان مختلفان من قروض توحيد الديون: المضمونة وغير المضمونة. وكذلك يمكن للمستهلكين التقدم للحصول على قروض توحيد الائتمان، وبطاقات الائتمان منخفضة الفائدة والبرامج الخاصة لقروض الطلاب.

أنواع قروض توحيد الائتمان:

هناك نوعان أساسيان من قروض توحيد الديون: القروض المضمونة وغير المضمونة. ويتم دعم القروض المضمونة بأحد الأصول التي يملكها المقترض والعميل، مثل منزل أو سيارة؛ حيث يعمل الأصل بدوره كضمان للقرض ومن ناحية أخرى، فإن القروض غير المضمونة لا تدعمها الأصول ويمكن أن يكون الحصول عليها أكثر صعوبة.

وتميل أيضًا إلى الحصول على أسعار فائدة أعلى ومبالغ مؤهلة أقل. ومع أي نوع من القروض، لا تزال أسعار الفائدة أقل من المعدلات المفروضة على بطاقات الائتمان. وفي معظم الحالات تكون الأسعار ثابتة فلا تتباين خلال فترة السداد. وكذلك هناك عدة طرق يمكنك من خلالها تجميع ديون الفرد والأقساط الشهرية معاً من خلال دمجها في دفعة واحدة. وفيما يلي أهم أنواع القروض المتخصصة بتوحيد الائتمان:

• قروض توحيد الديون:يقدم العديد من المقرضين البنوك التقليدية وشركات الإقراض المتخصصة قروض توحيد الائتمان، كجزء من خطة السداد للمقترضين الذين يجدون صعوبة في إدارة عدد أو حجم ديونهم المستحقة، والتي تم تصميمها خصيصاً للعملاء الذين يرغبون في سداد ديون متعددة عالية الفائدة.

• بطاقات الائتمان: تُعتبر طريقة أخرى هي لدمج جميع مدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بالعميل في بطاقة ائتمان جديدة. ويمكن أن تكون هذه البطاقة الجديدة فكرة جيدة إذا كانت تتقاضى فائدة قليلة أو بدون فائدة لفترة زمنية محددة. ويمكن للعميل أيضاً استخدام ميزة تحويل رصيد بطاقة الائتمان الحالية، خاصةً إذا كانت تقدم عرضاً ترويجياً خاصاً على المعاملة.

• قروض المنازل: يمكن أيضاً استخدام قروض ملكية المنازل أو خطوط ائتمان ملكية المنازل لتوحيد الديون؛ وذلك عن طريق رهن المنازل للبنوك والحصول على قرض مالي بمبلغ كبير

• برامج قروض الطلاب: تقدم البنوك العديد من خيارات الدمج للأشخاص الذين لديهم قروض طلابية، بما في ذلك قروض التوحيد المباشرة من خلال برنامج القرض المباشر. ويُعتبر معدل الفائدة الجديد هو المتوسط ​​المرجح للقروض السابقة.