عندما ينظر المرء إلى ما يجعل التأمين التقليدي مرفوضًا من وجهة نظر إسلامية، يتساءل كيف تختلف الممارسة التقليدية للتأمين عن التأمين التكافلي؟ وما الذي يجعله يختلف؟ هذا ما سيتم التعرّف عليه في هذا المقال.
عوامل اختلاف التأمين التقليدي عن التكافلي:
- يشمل التأمين التجاري القمار (ميسير)، وخاصة التأمين على الحياة.
- يحتوي معظم التأمين على عدم اليقين وعدم وجود شروط واضحة (الغرر).
- يشمل جميع التأمين رسوم الفائدة وأدوات استثمار الديون (الربا).
- تسترشد معظم شركات التأمين التجارية، كونها شركات مساهمة، بمبدأ تعظيم الربح وليس رفاهية المؤمن عليه، ومن خصائص عمليات التأمين التقليدية أنها تختلف عن التكافل، ويمكننا ملاحظة ما يلي:
• فصل شركة التأمين (الشركة) والمؤمن عليها (حامل الوثيقة).
• نقل الخسائر باستخدام ملكية محدودة ومصالح الملكية.
• وجود المؤسسة كعمل تجاري لتعظيم الربح.
• هيمنة المعاملات التجارية مع استثمار أقساط التأمين التي تجذب الأوراق المالية الربوية وغير الإسلامية.
• عدم وجود مشاركة أو تأثير من قبل حاملي وثائق التأمين في إدارة المؤسسة باستثناء شركة التأمين المتبادل التقليدية.
• تقاسم المخاطر منتشر عبر مجتمع أعضائه.
• المالكين المشتركين أي الملكية الفردية من قبل المؤمن له تساعد على التحكم في الأسعار والمطالبات.
• الاستثمارات حلال (مقبولة بموجب الشريعة) ومرتبطة بشكل مباشر بالأصول وتجنب أدوات الدين، والأهداف العامة هي الاعتماد على الذات وعمليات الاكتفاء الذاتي من أجل رفاهية المجتمع.
خصائص أساسية لعملية التأمين التكافلي:
- شرط التخصص: الضمان المشترك، تقاسم المخاطر المشتركة.
- شرط الشراكة: المشاركة الربحية، عمليات الاكتفاء الذاتي.
- حالة الاستثمار: باستخدام الاستثمارات الحلال والخسارة الدافعة، والعقود الإسلامية.
- شرط الإدارة: يشارك المؤمن عليه في الإدارة ومراجعة الدفاتر والحسابات.
