اشتملت نظم التأمين في الإسلام على العديد من الجوانب، التي يجب العمل عليها لتحقيق إمكانية تسيير عمل نظام التأمين في الإسلام، ومن هذه الجوانب الجانب الاقتصادي، الذي يتضمّن الادخار الحكومي والخاص، ونظام الميراث، والاستثمار بهدف التأمين، ولنظام الاستثمار للتأمين في الإسلام فكرة خاصة يقوم عليها، إضافة إلى العديد من المزايا، الأمر الذي سيتم الحديث عنه في هذا المقال.
فكرة نظام الاستثمار للتأمين في الإسلام:
يقوم نظام الاستثمار للتأمين على فكرة ادخار المال ثم تنميته بالاستثمار، والاستعداد لتغطية آثار المخاطر التي تقع بأحد أصحاب المال المشتركين في المشروع الاستثماري، حيث يبدأ نظام الاستثمار للتأمين بفكرة الاستثمار وينتهي بفكرة التأمين على صورة التبرع، ويكون نطاق العمل بالتأمين بين المشتركين في العمل الاستثماري فقط.
كما يمكن اعتبار نظام الاستثمار للتأمين كبديل شرعي إسلامي عن النظم المعاصرة للتأمين، إلّا أن نطاق التطبيق فيه يشمل القادرين على الادخار والاستثمار فقط، مثل رجال الأعمال الذين يقومون بإنشاء منظّمات أو مؤسسات تعمل في هذا المجال، وتقوم بوضع الضوابط والأحكام الإسلامية التي يجب الالتزام بها والعمل ضمنها.
مزايا نظام الاستثمار للتأمين في الإسلام:
- سهولة التعامل به في البلاد الإسلامية الخالية من نصوص التأمين التبادلي، والتي يسودها النموذج الغربي.
- التشجيع على التجارة والاستثمار، للاطمئنان بالتأمين من المخاطر التي يتعرّض لها.
- نزع المقارنة من نفسية المؤمنين في أنّ التعويض سبب الربح، والتأمين سبب الخسارة، وزيادة الإقبال على الاستثمار للتأمين.
- زيادة الخبرة المالية والتنظيمية لدى الأفراد، بسبب التشابه بين الاستثمار للتأمين، والتأمين التجاري في الهيكل الفني والإداري.
- عدم تعمّد الخطأ من المؤمّن لأنه هو صاحب العمل، ويبقى مطمئناً من حدوث المخاطر؛ لأن الربح يؤدي خدمة التأمين ويبقى العمل على تنمية أمواله مستمرّاً.
- خلو عقد الاستثمار للتأمين من المعاملات المحرّمة، مثل الربا وأكل المال بالباطل والغرر وغيرها.
- تم تطبيق هذا النوع في البنوك الإسلامية؛ للتشجيع على التعامل معها في استثمار الأموال.
- قيام مشاريع الاستثمار للتأمين بناءً على الكفاءة الاستثمارية، وتوفّر السيولة اللازمة لتغطية نفقات التأمين.
- يتم تحديد المسؤولية كما في شركات المساهمة، حسب المبلغ المدفوع كرأس مال، ولا يتم التدخّل في الأموال الخاصة للمساهم.
- يجوز تغيير رأس المال من خلال خروج المساهمين ودخول غيرهم، ويمكن وضع شروط لخلو المسؤوليات من الشركة تمتد لفترات محدّدة بعد الانسحاب.
