من هو محلل الائتمان؟
محلل الائتمان هو متخصص مالي يقوم بتقييم الجدارة الائتمانية للأوراق المالية أو الأفراد أو الشركات. وكذلك يحدد محللو الائتمان احتمالية أن يتمكن المقترض أو العميل من سداد التزاماته المالية، من خلال مراجعة التاريخ المالي والائتماني للمقترض أو العميل وتحديد ما إذا كانت الحالة المالية للموضوع والظروف الاقتصادية مواتية للسداد. وعادة ما يتم توظيف محللي الائتمان من قبل البنوك التجارية، مؤسسات إصدار بطاقات الائتمان، وكالات التصنيف الائتماني وشركات الاستثمار.
ويُفسّر محللو الائتمان البيانات المالية ويستخدمون النسب عند تحليل السلوك الائتماني وتاريخ المقترض المحتمل. وكذلك يقررون ما إذا كان المقترض لديه تدفقات نقدية كافية من خلال مقارنة النسب بمعايير بيانات الصناعة. وعلى سبيل المثال، قد يقوم محلل ائتمان يعمل في أحد البنوك بفحص البيانات المالية لشركة زراعية قبل الموافقة على قرض لمعدات زراعية جديدة.
أنواع تقييمات محلل الائتمان:
قد يصدر محللو الائتمان أيضاً درجات ائتمانية متنوعة. وبالنسبة للأفراد يتم عادةً إنشاء درجة الائتمان تلقائياً من خلال عمليات حسابية تستند إلى تاريخ الدفع الائتماني للشخص، مدى التزامه بالدفعات وحالات الإفلاس السابقة. ودرجة الائتمان عبارة عن رقم مكوّن من ثلاثة أرقام يتراوح من حوالي 200 إلى 850.
