ما هو خطاب الاعتماد المدفوع مقدماً؟

ما هو خطاب الاعتماد المدفوع مقدماً؟

يطلق على المدفوع مقدماً عند الطلب مصطلح (في الأُفق). ويتطلب الأمر من الطرف الذي يحصل على السلعة أو الخدمة دفع مبلغ معين فور تقديمه مع فاتورة الصرف. ويُعرف هذا النوع من الدفع أيضاً باسم “الفاتورة المرئية“.
وقد يستخدم المصدرون خطاب اعتماد أو خطاب اعتماد مرئي؛ لضمان الدفع عند تلبية المتطلبات الموضحة في الخطاب. وقد يضع البائع شرطاً في الدفع المقدم في العقد إذا كان المشتري قد تأخر عن الدفعات في الماضي. ويُعتبر أنه يواجه مخاطر تقصير أكبر. ويُشاع استخدام شرط “في الأُفق أو الدفع المقدَّم” في المعاملات عند الشحن بالخارج. والهدف الأساسي من استخدامه هو ضمان الحصول على الدفعات المالية.

مفهوم خطاب الاعتماد عند الطلب:

تستخدم الدفعات في أغلب الأحيان في العقود القانونية لوصف وقت الدفع. وغالباً ما تكون المعاملات”في الأفق” أو الدفع المقدّم جزءاً من بيع الصادرات. وقد يتم دفع البائع أو المصدر للسلعة من خلال ما يُسمَّى خطاب اعتماد المرئي أو خطاب اعتماد في الأفق. وباستخدام هذه الطريقة يضمن أن يتم الدفع للبائع في الأفق عند تلبية المتطلبات الواردة في الرسالة. ويمكن أن يشمل ذلك، من بين أشياء أخرى، إثبات أن البضائع قد تم شحنها إلى المشتري.
وإذا تم الدفع بالفعل من قبل المشتري في هذا النوع من المعاملات. ومع ذلك، سيتم إطلاق الأموال فقط للبائع بمجرَّد استيفاء المعايير. ويجب على البائع عادة استلام بوليصة الشحن (BoL)، بعد قيامهم بحل جميع مسائل الشحن اللازمة مع الجمارك لمعاملات التصدير بموجب خطاب اعتماد في الأفق. ويقوم المصدر بعد ذلك بسحب (BoL ) وتقديمه مع خطاب الاعتماد والوثائق الأخرى المطلوبة إلى البنك لإصدار الدفع.

فوائد الدفع المقدم:

• يوفر هذا النوع من المعاملات في الدفع المقدم الحماية لكل من البائع والمشتري؛ لأن الدفع مضمون للبائع ولكنه لا يتم إطلاقه إلا بعد حساب البضائع نيابة عن المشتري.
  
• تفضّل الشركات التي تبيع البضائع إلى دول متقلبة بشكل عام الدفع المقدّم؛ لأنهم يدركون أن الاضطرابات السياسية والاضطرابات المالية يمكن أن تُعرّض المدفوعات المستقبلية للخطر، خاصة إذا أدى ذلك إلى انخفاض عملة المشترين.
  
• في اقتصادات الأسواق الناشئة والحدود، ليس من غير المعتاد أن تتأرجح تقييمات العملة بشكل كبير؛ ممّا يعني أن التكلفة المحلية لشراء شيء ما بالدولار الأمريكي، على سبيل المثال، يُمكن أن تتغيّر بشكل متكرر. وقد يوافق العميل الأجنبي على شراء منتج معيَّن ودفع ثمنه في وقت لاحق، فقط لاكتشافه لاحقاً أن انخفاض عملته المحلية قد جعله أكثر تكلفة للشراء.
  

ما هو الفرق بين خطاب الاعتماد المرئي وخطاب الدفع المقدم؟

• في خطاب الدفع المقدَّم المعاملات تختلف عن المدفوعات المقدمة، التي هي شائعة في تجارة التجزئة.
  
• كل المعاملات قد تتطلّب الدفع المقدّم.
  
• يتم إجراء الدفعات المقدمة فوراً عند طلب البضائع إمّا في متجر أو عبر الإنترنت.
  
• يتم تقديم الأموال إلى البائع في وقت إجراء البيع الأصلي.
  
• هذا يختلف عن التبادل في الأفق التي تعتمد على الوثائق التي يتم تقديمها لإكمال الصفقة.
  
• على الرغم من وجود سرعة فورية لاستكمال تحويل الأموال، إلّا أنَّه يمكن تأخيرها أثناء تجميع المستندات لتقديمها.
  

مفاهيم ومصطلحات:

خطاب ائتمان المرئي:

خطاب اعتماد المرئي:هو مستند يتحقق من دفع البضائع أو الخدمات، حيث يدفع بمجرّد تقديمه مع المستندات اللازمة.

مفهوم مصطلح القبول:

يعتبر بأنّه اتفاق يعقد بين طرفين من قبل المستورد للبضائع لدفع المبالغ المستحقة، لاستلام البضائع في وقت وتاريخ محدد في المستقبل.

خطابات الاعتماد الاحتياطية:

خطاب الاعتماد الاحتياطي:هو التزام البنك بالدفع لطرف ثالث في حالة تخلّف عميل البنك عن الاتفاق.

فهم خطابات الاعتماد المستندية الممولة بالكامل (FFDLC):

خطاب الاعتماد المستندي الممول بالكامل: هو خطاب اعتماد من مؤسسة مالية مدعومة بأموال محتجزة في حساب منفصل.

تعريف الكود التجاري الموحد (UCC):

هو مجموعة من قوانين العمل التي تنظم العقود المالية والمعاملات المستخدمة في مختلف الولايات.

خطاب الاعتماد الاصطناعية:

هو عبارة عن أداة قابلة للتداول تضمن سداد دفعة محددة ، حيث يتم تمويلها مسبقاً من قبل البنك.

خطابات الاعتماد غير قابلة للإلغاء:

خطاب الاعتماد غير القابل للإلغاء: هو مراسلات صادرة عن بنك يضمن سداد ثمن البضائع والخدمات المشتراة من قبل الشخص الذي يطلب الخطاب.

سوق القبول:

سوق القبول: هو سوق استثماري يعتمد على أدوات ائتمان قصيرة الأجل، تستخدم عادةً من قبل المصدرين الذين يفضلون الحصول على أموال أسرع مقابل سلعهم المصدرة.

رقم التعريف الشخصي (PIN):

(PIN): هو رمز رقمي يستخدم في العديد من المعاملات المالية الإلكترونية؛ ممّا يوفر أماناً إضافياً للحساب.