مفهوم الائتمان الجيد:
من الممكن تعريف الائتمان الجيد بأنه تصنيف للتاريخ الائتماني للفرد أو للعميل، ممّا يشير إلى أن المقترض لديه درجة ائتمان عالية نسبياً ويمثل مخاطر ائتمانية آمنة. وعادةً ما يتم توفير درجات الائتمان من خلال وكالات تقارير الائتمان أو من خلال الدراسات التي يقوم بها موظفين البنوك وموظفين الائتمان بشكل خاص. ويقوم المقرضون والبنوك بفحص درجات الائتمان بغرض تقديم قرارات الاكتتاب الائتماني وتفاصيل التحقق من الخلفية المالية للعميل.
وكذلك تقوم وكالات التصنيف الائتماني بتعيين درجة للمقترضين بناءً على تاريخهم الائتماني، أو ما يُسمى بالتصنيف الائتماني، والذي يتم تتبعه في تقرير الائتمان. وعادةً ما يختلف تقدير الائتمان تبعاً لطريقة حسابه، وعادةً ما يتم تصنيف درجة الائتمان من خلال بعض الأرقام، والتي تُصنف بناءً على التزام العميل بدرجات أعلاها إلى 850 درجة ائتمانية وأدناها 300 درجة.
أو من يمكن تصنيفها إلى خمسة مستويات: عميل استثنائي، عميل جيد جداً، عميل جيد، وعميل وضعيف جدًا. فالمقترضون أصحاب الدرجة الائتمانية الجيدة يندرجون في أي من المستويات الثلاثة الأولى. ويحصل المقترضون ذو الائتمان الاستثنائي على 800 درجة أو أعلى، بينما يحصل المقترضون ذو الائتمان الجيد على درجات تتراوح من 740 إلى 799، في حين أن أولئك الذين لديهم ائتمان جيد تتراوح درجاتهم من 670 إلى 739.
لذلك، يُعتبر العملاء المقترضون الحاصلون على درجة ائتمان تقارب 670 أو أعلى على درجة ائتمان جيدة وأفضل فرصة للحصول على موافقة الائتمان من المقرض. والمستويات الأخيرتان عادلة وضعيفة في فرصة الحصول على القرض المالي. وعادةً ما يواجه المقترضون في هاتين الفئتين صعوبة أكبر في الحصول على الائتمان وغالباً ما يتم تحصيل معدلات فائدة أعلى من العملاء الذين يتمتعون بدرجة ائتمانية استثنائية أو جيدة جداً.
ما هي الخطوات الواجب اتخاذها لتحسين درجة الائتمان؟
هناك عدد من الخطوات التي يمكن للمقترض أو العميل اتخاذها لتحسين درجة الائتمان الخاصة به. ومن أهم هذه الخطوات ما يلي:
- المحافظة على سداد الأقساط المترتبة على العميل في الوقت المحدد، وتجنب حالات التأخر في السداد.
- العمل على تقليل المبلغ الإجمالي للقرض؛ لأنه كلما قل مبلغ القرض الإجمالي كلما نقصت الفترة الزمنية الخاصة بالسداد.
- العمل على سداد بعض الدفعات قبل تاريخ استحقاقها.
