بنوك ومصارفمال وأعمال

ما هو الرهن العقاري المدفوع مقدماً؟

اقرأ في هذا المقال
  • ما هو الرهن العقاري المدفوع مقدماً؟
  • آلية عمل قرض الرهن المدفوع مقدماً .
  • عيوب الرهن العقاري المدفوق مقدماً.
  • الرهن العقاري المدفوق مقدماً مقابل الرهن العقاري القابل للتعديل.
  • مفاهيم ومصطلحات.

ما هو الرهن العقاري المدفوع مقدماً؟

الرهن العقاري المدفوع مقدماً: هو نوع من الرهن العقاري ذي السعر الثابت الذي تزيد فيه المدفوعات تدريجياً من مستوى أساسي منخفض أولي إلى مستوى نهائي أعلى. وعادة، سوف تنمو المدفوعات بين 7-12 في المائة سنوياً من مبلغ الدفعة الأساسية الأولي، حتى يتم الوصول إلى المبلغ الشهري الكامل.

آلية عمل قرض الرهن المدفوع مقدماً:

تمَّ تصميم الرهن العقاري مدفوعة الأجر لتبدأ مع صاحب المنزل بسبب الحد الأدنى من المدفوعات. ومع مرور الوقت، يزيد مبلغ الدفع. ويتم استخدام “سعر فائدة أولي منخفض” لتأهيل المشتري. وهذا المُعدّل المنخفض يسمح للكثيرين، الذين قد لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض عقاري، أن يكونوا مؤهلين؛ لأنهم قادرون على تحمّل المدفوعات الأولية المنخفضة. وإذا تمَّت كتابة الملاحظة بسعر فائدة أعلى، فقد لا يكون هؤلاء المشترين مؤهلين بسبب ارتفاع المدفوعات الشهرية.


ومن المحتمل أنّ يكون الرهن العقاري مدفوع الأجر قرض استهلاك سلبي. وإذا كان مبلغ الدفعة الأولى أقل من الفائدة المستحقة على قرض الرهن العقاري، فإن رهن الدفع المتدرج هو قرض استهلاك سالب.


عيوب الرهون العقارية مدفوعة الأجر:

  • العيب الرئيسي للرهن العقاري مدفوعة الأجر، هو أن التكاليف الإجمالية المرتبطة به أعلى من الرهن العقاري التقليدي.

  • مع نمو المدفوعات إلى ارتفاع أسعار الفائدة، قد يجد المقترض أنه يدفع فقط رسوم الفائدة ولا يخفض رأس المال المقترض.

  • أيضا، إذا كان الرهن العقاري المتدرج هو قرض الاستهلاك السلبي، فإن المقترض دفع المزيد من الفائدة على القرض.

  • مع إضافة الفائدة المؤجلة إلى أصل المقترض، تنمو هذه القيمة. وبالتالي؛حسابات الفائدة تصبح على مقدار أكبر.

  • العيب الرئيسي الآخر الذي يجب أن يؤخذ في الاعتبار هو الرهن العقاري المدفوع المتدرّج. وليس هناك ما يضمن أن دخل المقترض سيزداد مع زيادة مدفوعات الرهن العقاري.

  • إذا لم يرتفع دخل المقترض بنسبة الدين الشهري، فقد يتخلّف عن سداد القرض. وسيؤدي التقصير إلى مزيد من الضرر للائتمان وسيقوم المقرض بحبس الرهن على العقار.

الرهن العقاري المدفوع مقدماً مقابل الرهن العقاري قابل للتعديل (أرمينيا):

الرهن العقاري المدفوع مقدماً قد يبدو وكأنه نوع من الرهن العقاري ذي السعر القابل للتعديل (ARM)، لكنه مختلف. والرهن العقاري قابل للتعديل يتقلَّب بشكل دوري لتعكس سعر الفائدة في السوق. ويتم ضبط معدل (ARM) هو إحدى خيارات الدفع البديلة حيث يمكن للمديون جعل المدفوعات أصغر بكثير، عن طريق إجراء مدفوعات الفائدة فقط أو الحد الأدنى من المدفوعات بشكل دوري، لكن ليس على جدول ثابت. وعلى العكس، فإن سعر الفائدة المدفوع على الرهن العقاري، يدفع مرة واحدة فقط.

مفاهيم ومصطلحات:

ماذا يعني الاستهلاك السلبي؟

هو زيادة في الرصيد الرئيسي للقرض بسبب الفشل في تغطية الفوائد المستحقة على هذا القرض.

اعادة جدولة الرهن العقاري:

يأخذ إعادة جدولة الرهن العقاري باقي مدفوعات والفوائد المتبقية من الرهن ويعيد حسابها بناءً على جدول إطفاء جديد.

الرهن العقاري:

الرهن العقاري هو أداة ديون يلتزم المقترض بتسديدها مع مجموعة مدفوعات محددة سلفاً.

المصدر
الاستثمار الأمثل وعوائده مؤلف الكتاب: د. عبدالله بن محمد بهجت قسم الكتاب: الحكمة والموعظةالتشريعات المالية والمصرفية،المؤلف اسماعيل ابراهيم طراد وجمعة محمود عباد الطبعة الثالثة2004 How Interest Rates Work on a Mortgage

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى