إن عملية اتخاذ القرار الاستثماري البنكي عملية حيوية ومهمة وتؤثر بشكل كبير في عمل البنك، وكذلك تُساعد على تحسين الأداء الاستثماري البنكي وتُحسن وتزيد من الأرباح والعوائد المالية، فالقرار السيء يعود بعوائد ونتائج سلبية على عمل البنوك بشكل عام وعلى الاستثمار البنكي بشكل خاص.
مراحل اتخاذ القرار الاستثماري البنكي:
تتبع عملية اتخاذ القرار الاستثماري البنكي العديد من المبادئ والأُسس والمعايير التي من الواجب اتباعها وتطبيقها؛ لتحقيق النتائج المرجوة والأهداف المطلوبة من العملية الاستثمارية البنكية، وكذلك هنالك العديد من المراحل الواجب اتباعها عند القيام بعملية اتخاذ القرار الاستثماري البنكي، ومن أهم هذه المراحل ما يلي:
- أولاً: يجب على الموظف الاستثماري البنكي المسؤول عن اتخاذ القرار الاستثماري أن يقوم بالعديد من الخطوات الخاصة بالتقييم للبدائل والأولويات، وكذلك العمل على تحديد جميع الخطوات المراد اتباعها عند القيام بالعملية الاستثمارية البنكية، وكذلك يجب العمل على مرحلة التخطيط الاستراتيجي واختيار المشروع الاستثماري أو العملية الاستثمارية البنكية الأفضل والأنسب المراد العمل بها.
- ثانياً: العمل على التحليل والتصميم واختيار الطريقة المراد العمل والاستثمار بها، وكذلك العمل على تحديد الوقت المناسب للعملية الاستثمارية، فمثلاً هل سوف يقوم البنك بالاستثمار في نهاية السنة المالية عند الحصول على الأرباح أو تبعاً لحركة السوق وحركة الأسهم في البورصة.
وكذلك يجب القيام بتحديد نوع الأسهم والأوراق المالية المراد الاستثمار بها، هل سوف يتم شراء الأسهم الخاسرة أو الأسهم الرابحة ذات السعر المرتفع؛ وذلك يكون بناءً على السياسة الاستثمارية البنكية المتبعة.
- ثالثاً: بعد القيام بعملية الاستثمار الفعلي وتطبيقها في سوق البورصات، يجب العمل على تحليل وتوضيح نقاط القوة ونقاط الضعف، وتحديد السياسات الاستثمارية البنكية التي أدت إلى نحاج العملية الاستثمارية وعملت على تحقيق الأرباح المطلوبة والنتائج الإيجابية، وكذلك تحديد العمليات السلبية والتي بائت بالفشل أو بالخسارة والابتعاد عنها والعمل على عدم تكرارها.
- رابعاً: وكما هو الحال في أي عملية منهجية ونمطية تتضمن عمليات متتالية، تأتي مرحلة التقييم والتحليل للعمليات الاستثمارية ولجميع المراحل السابقة من مراحل اتخاذ القرار الاستثماري البنكي، وتسجيل المراحل الإيجابية والعمل على حذف وتخطي للمراحل السلبية.
ملاحظة: لا يكون القرار الاستثماري البنكي ناجح ما لم يحقق الأرباح؛ وذلك لأن الهدف الأول والأساسي للبنوك من العملية الاستثمارية هو العمل على تحقيق الأرباح وتنميتها وزيادتها.
