نوال عبدالعزيز

تحفُّظاً من الدين الإسلامي على مصلحة الفرد، ومراعاة ظروفه المادية والمعنوية، وتحسُّباً لحدوث المخاطر التي تواجه الفرد في حياته، حرص الإسلام على إيجاد الوسائل التي تساعد على ذلك، ومنها نظم التأمين التعاوني

يعتقد بعض علماء الإسلام بأنّ التأمين هو مجموعة من المبادئ والأخلاق والسلوكات التي يدعو لها الإسلام، للتشارك في مواجهة المخاطر وإصلاح آثارها.

لقد تمّ تناول أنواع التأمين ودراستها وبيان الحكم الشرعي في كل منها من قِبل علماء الفقه الإسلامي، واعتمدوا على مجموعة من الأسس في المنهج الإسلامي للتأمين.

يعتمد نظام التأمين على السيارات التابع لشركات التأمين التجاري، على دفع مبلغ من المال من قِبل صاحب السيارة، مقابل أن تقوم الشركة بتعويضه في حال تعرّض سيارته لحادث.

إنّ الفكرة الأساسية التي يقوم عليها التأمين التجاري هي شركة أو مؤسسة تقوم بجمع أقساط دورية من المال أو أخذه على دفعة واحدة، لتأمين مجموعة من الأشخاص إذا لحق بأحدهم الضرر.

يتعرّض الإنسان في أعماله ومعاملاته إلى المخاطر والنوائب، مثل الحوادث والحرائق والعجز والموت وتحمل أعباء إيذاء الآخرين وغيرها

عندما يقدم العالم الخارجي الإمدادات أو المساعدات للدول الإسلامية النامية، لم يقصد الإعانة على النهوض والتقدم، وإنّما يقصد تحقيق التبعية الخارجية له، وعلى العالم الإسلامي التكاتف والتعاون للحد من التبعية للعالم الخارجي.

للزكاة دور كبير في الضمان والتأمين الاجتماعي، حيث تمّ إنفاق أموال الزكاة في هذا الجانب، وقد أُقيمت عدّة مؤسسات للزكاة تختص في أعمال الضمان الاجتماعي والتأمين.

تمّ العمل على إنشاء نظم تكافلية وتعاونية، منها نظام صناديق التكافل الاجتماعي الخاصة، والعمل على دراستها من الناحية الشرعية، وبيان أسسها وأنواعها.

اشتملت نظم التأمين في الإسلام على العديد من الجوانب، ومن هذه الجوانب الجانب الاقتصادي، الذي يتضمّن الاستثمار بهدف التأمين، وله فكرة خاصة يقوم عليها، إضافة إلى العديد من المزايا.

تعددت اتجاهات المسلمين وآرائهم في النموذج المصرفي الأوروبي، فكان هناك من يؤيّد العمل في البنوك، ومن يحرّم العمل في البنوك ويُجيز التعامل فيها للضرورة.

لنتعرّف على محاولات انتقال النموذج المصرفي للدول الإسلامية، وقيام المصارف الربوية فيها.

هناك من لا يستطيع توفير نفقات العلاج لنفسه ولأفراد أسرته، فيلجأ إلى البحث عن هيئات أو مؤسسات، توفّر التأمين الصحي له ولأفراد أسرته بأقل التكاليف.

التأمين الاجتماعي يقوم على اقتطاع نسبة من أجر العامل وإضافتها إلى نسبة يدفعها صاحب العمل، وادّخارها لدى مؤسسة التأمين الاجتماعي، على أن تدفع راتب شهري للمؤمّن بعد بلوغه سن المعاش.

من الخدمات التي تقدمها البنوك لعملائها خدمة بيع وشراء الشيكات السياحية، ويجوز تقديم هذه الخدمة في المصارف الإسلامية بضوابط وأحكام خاصة.

تم إنشاء الكثير من المصارف الإسلامية، التي تقتصر على العمل بالأساليب المالية الإسلامية، والاستفادة من الأنشطة الاستثمارية المُتاحة، وبصفة أخرى تقوم على الهندسة المالية.

لم يترك النظام المالي الإسلامي المعاملات المحرّمة، وإنّما تم العمل على إيجاد بدائل لها، وإدخال بعض المعاملات القديمة كبدائل

هناك العديد من المعاملات المصرفية الموافقة لمبادئ الشريعة الإسلامية، ومن الممكن العمل بها في البنوك الإسلامية.

تم العمل على إنشاء مؤسسات إسلامية قائمة على أساليب حديثة ومتطوّرة، واستخدام التطبيقات التقنية وأدوات الرياضيات والهندسة في المجالات المصرفية والتمويلية، وهذا ما يُعرف بالهندسة المالية

هناك مجموعة من القواعد التي تبلورت لتنظيم نشاط البنوك الإسلامية، من خلالها تم معرفة صيغ المعاملات المالية التي يُسمح للبنوك الإسلامية التعامل بها.

تم استحداث معاملات مصرفية تواكب كل ما هو جديد، وقد أُبيحت بعض هذه المعاملات وتم العمل بها في البنوك الإسلامية، وبالمقابل تمّ تحريم بعضها ومنع التعامل بها.

تترتّب على عقد الوكالة مجموعة من الآثار، وتنقسم هذه الآثار إلى الالتزامات الخاصة بالوكيل، والالتزامات الخاصة بالموكل، فما هي آثار عقد الوكالة التي تتعلّق في كل من الوكيل وعقد الموكل؟

الكفالة من المعاملات المالية التي يلجأ إليها الكثير من الناس، حفظاً للحقوق والأموال والأشخاص، فمن يقوم بكفالة إنسان عليه رعايته ومساعدته والإنفاق عليه.

أجاز الفقهاء نقل مال القرض لبلد آخر لسداده، إذا لم يكن بذلك كلفة على المدين، ولم يكن عليه خطورة في الطريق خلال نقله، فمن هنا نصل إلى مسألة السُّفتجة، فما معنى السُّفتجة؟

اختلف الفقهاء في اشتراط أن يكون المال المقترَض مالاً قيمياً أو مثلياً، وهذا أمر ببالغ الأهمية ليس لمضون القرض نفسه، وإنما للقدرة على رد مثل المال المقترّض، خوفاً من الوقوع في الربا، أو الغرر.

القرض عقد تبرع لأنه لا يرجع للمقرِض عين المال المقترَض، ومعاوضة لأنه يُرد للمقرِض مثل المال في القيمة والجنس. ويثبت حكم القرض في حال كان صحيحاً، وحكمه انتقال ملكية المال للمُقترِض.

هناك عدّة أنواع للكفالة في فقه المعاملات، فتتنوّع الكفالة تِبعاً للصيغة التي تنعقد عليها، مثل الكفالة المنجزة، والكفالة المعلّقة، والكفالة المضافة، والكفالة المؤقتة.

عقد الكفالة هو عقد يقوم على خمسة أركان كما هو عند جمهور الفقهاء، وهي الصيغة، والكفيل، والمكفول عنه، والمكفول له، والمكفول.

عقد الكفالة من العقود المؤقتة التي تنتهي بعد تأدية الكفيل أو المكفول عنه للدين، إلّا أنه من الممكن أن يحدث تغيّرات خلال مدّة الكفالة، تُسقط الضمان عن الكفيل أو المدين.

هناك بعض الحالات التي تؤدي إلى بطلان عقد الحوالة قبل حلول أجلها، كذلك قد ينتهي عقد الحوالة صحيحاً في بعض الحالات أيضاً.