مقدمة عن النقود
المال عملة معدنية أو قطعة من الورق قيمتها رمزية، إنّه ينقل الأهمية التي يوليها الناس لها، تستمد النقود قيمتها بحكم وظائفها: كوسيط للتبادل، ووحدة قياس، ومخزن للثروة، يسمح المال للأشخاص بالتداول في السلع والخدمات بشكل غير مباشر، ويساعد على إيصال أسعار السلع، كما أنّه يوفر للأفراد طريقة لتخزين ثرواتهم على المدى الطويل، قبل المال، كان الناس يحصلون على السلع ويتبادلونها من خلال نظام المقايضة، الذي يتضمن التجارة المباشرة للسلع والخدمات.
كانت المنطقة الأولى في العالم التي استخدمت منشأة صناعية لتصنيع العملات المعدنية التي يمكن استخدامها كعملة في أوروبا، في المنطقة المسماة ليديا (تركيا الغربية الحديثة)، في حوالي 600 قبل الميلاد، كان الصينيون أول من ابتكر نظامًا للنقود الورقية، في حوالي 770 قبل الميلاد، المال ذو قيمة لمجرد أنّ الجميع يعلم أنّه سيتم قبوله كشكل من أشكال الدفع، ومع ذلك عبر التاريخ تطور استخدام المال وكذلك شكله، بينما يتم في معظم الأحيان استخدام المصطلحين “المال” و”العملة” بالتبادل، هناك العديد من النظريات التي تشير إلى أنّ هذين المصطلحين غير متطابقين.
وفقًا لبعض النظريات يُعد المال بطبيعته مفهومًا غير ملموس، في حين أنّ العملة هي المظهر المادي (الملموس) للمفهوم غير المادي للنقود، وفقًا لهذه النظرية لا يمكن لمس المال أو شمه، العملة هي العملة المعدنية وما إلى ذلك التي يتم تقديمها في شكل نقود، الشكل الأساسي للمال هو الأرقام؛ اليوم الشكل الأساسي للعملة هو الأوراق النقدية أو العملات المعدنية أو البطاقات البلاستيكية (مثل بطاقات الائتمان أو الخصم)، في حين أنّ هذا التمييز بين المال والعملة مهم ومتداول في بعض السياقات.
قصة اختراع النقود
النقود كانت جزءًا من تاريخ البشرية على الأقل منذ 3000 عام، قبل ذلك الوقت يتفق المؤرخون بشكل عام على أنّه من المحتمل استخدام نظام المقايضة، المقايضة هي تجارة مباشرة للسلع والخدمات؛ على سبيل المثال يجوز للمزارع استبدال مكيال القمح بزوج من الأحذية من صانع الأحذية، ومع ذلك فإنّ هذه الترتيبات تستغرق وقتًا، تطور شكل العملات تضمن عادةً عناصر يسهل تداولها مثل جلود الحيوانات، والملح، والأسلحة، على مر القرون كانت هذه السلع المتداولة بمثابة وسيلة للتبادل (على الرغم من أنّ قيمة كل من هذه العناصر كانت لا تزال قابلة للتداول في كثير من الحالات)، انتشر نظام التداول هذا في جميع أنحاء العالم.
قصة ابتكار الصينيون للنقود
عندما وصل التاجر الفينيسي ماركو بولو إلى الصين، في القرن الثالث عشر، رأى العديد من العجائب، البارود والفحم والنظارات والبورسلين، كان أحد أكثر الأشياء التي أدهشه هو الاختراع الجديد، الذي نفذه كوبلاي خان، حفيد الفاتح العظيم جنكيز، كانت نقودًا ورقية قدمها كوبلاي في عام 1260، لم يصدق بولو عينيه عندما رأى ما كان يفعله الخان حيث كان يجعلهم يأخذون من لحاء شجرة معينة، في الواقع من شجرة التوت، أوراقها غذاء لديدان القز، هذه الأشجار كثيرة لدرجة أنّ المناطق بأكملها مليئة بها، ما يأخذونه هو لحاء أو جلد أبيض ناعم يقع بين خشب الشجرة واللحاء الخارجي السميك، ويتحولون إلى شيء يشبه الأوراق، لكنه أسود.
عندما يتم تحضير هذه الأوراق يتم تقطيعها إلى قطع ذات مقاسات مختلفة، كل هذه القطع من الورق تصدر بقدر من الجدية والسلطة كما لو كانت من الذهب الخالص أو الفضة؛ وعلى كل قطعة مجموعة متنوعة من المسؤولين، من واجبهم كتابة أسمائهم ووضع أختامهم، وعندما يتم إعداد كل شيء على النحو الواجب، يقوم الضابط المنتدب من قبل خان بتلطيخ الختم الموكول إليه باللون القرمزي، ويضعه على الورق، بحيث يظل شكل الختم مطبوعًا عليه باللون الأحمر؛ ثم يكون المال حقيقيًا، كل من قام بتزويرها سيعاقب بالإعدام.
كان ماركو بولو محقًا في دهشته، إنّ أدوات التجارة والتمويل هي اختراعات مذهلة، كانت النقود الورقية المدعومة من سلطة الدولة، ابتكارًا مذهلاً أعاد تشكيل العالم، فقط في اللحظات التي يتعثر فيها النظام، نبدأ في التساؤل عن سبب استحقاق هذه الأشياء لما يبدو أنّها تستحقه، أثارت أزمة الائتمان حالة من الذعر عندما تساءل الناس في جميع أنحاء النظام المالي عما إذا كانت الأرقام في الميزانيات العمومية تعني ما يفترض بهم أن يقصدوه، نشر ساتوشي ناكاموتو، الورقة البيضاء التي أوجزت فكرة البيتكوين، وهي شكل جديد من النقود لا يعتمد إلا على قوة التشفير، وتعد الصين أول دولة تستخدم شيئًا قد يعرفه الناس المعاصرون على أنّه عملات معدنية.
ولكن المنطقة الأولى في العالم التي استخدمت منشأة صناعية لتصنيع العملات المعدنية التي يمكن استخدامها كعملة كانت في أوروبا، في المنطقة المسماة ليديا (الغربية الآن)، في عام 600 قبل الميلاد، قام ملك ليديا ألياتيس بسك العملة الرسمية الأولى، كانت العملات مصنوعة من الإلكتروم، وهو مزيج من الفضة والذهب وهو يحدث بشكل طبيعي، وتم ختم العملات المعدنية بصور، في حوالي 600 قبل الميلاد، ساعدت عملة ليديا البلاد على زيادة أنظمة التداول الداخلية والخارجية، مما يجعلها واحدة من أغنى الإمبراطوريات في آسيا الصغرى، (اليوم، عندما يقول أحدهم “غني مثل كروسوس”، فإنّهم يشيرون إلى آخر ملوك ليديين قام بسك العملة الذهبية الأولى).
الانتقال من العملة المعدنية إلى العملة الورقية
حوالي 700 قبل الميلاد، انتقل الصينيون من العملات المعدنية إلى النقود الورقية، بحلول الوقت الذي زار فيه ماركو بولو التاجر والمستكشف والكاتب الفينيسي، الذي سافر عبر آسيا على طول طريق الحرير بين عامي 1271 و1295 ، الصين في حوالي عام 1271 بعد الميلاد، كان لإمبراطور الصين دور جيد في كل من المعروض النقدي في الواقع، كانت أجزاء من أوروبا لا تزال تستخدم العملات المعدنية كشكل وحيد للعملة حتى القرن السادس عشر، وقد ساعد في ذلك جهودهم الاستعمارية، زودهم الاستحواذ على مناطق جديدة عبر الغزو الأوروبي بمصادر جديدة للمعادن الثمينة ومكنهم من الاستمرار في سك كمية أكبر من العملات المعدنية.
ومع ذلك، بدأت البنوك في نهاية المطاف في استخدام الأوراق النقدية الورقية للمودعين والمقترضين لتحملها بدلاً من العملات المعدنية، يمكن أخذ هذه الأوراق النقدية إلى البنك في أي وقت واستبدالها بقيمتها الاسمية من المعدن، عادةً الفضة أو العملات الذهبية، يمكن استخدام هذه النقود الورقية في شراء السلع والخدمات، وبهذه الطريقة كانت تعمل مثلما تعمل العملة اليوم في العالم الحديث، ومع هذا فقد تم إصدارها من قبل البنوك والمؤسسات الخاصة، وليس الحكومة، وهي المسؤولة الآن عن إصدار العملة في معظم البلدان.
تم إصدار العملة الورقية الأولى التي أصدرتها الحكومات الأوروبية بالفعل من قبل الحكومات الاستعمارية في أمريكا الشمالية، نظرًا لأنّ الشحنات بين أوروبا ومستعمرات أمريكا الشمالية استغرقت وقتًا طويلاً، فقد نفد المستعمرون في كثير من الأحيان أموالهم مع توسع العمليات، بدلاً من العودة إلى نظام المقايضة، أصدرت الحكومات الاستعمارية سندات دين يتم تداولها كعملة، كان المثال الأول في كندا (ثم مستعمرة فرنسية)، في عام 1685، تم إصدار أوراق لعب للجنود مقومة وموقعة من قبل الحاكم لاستخدامها كنقد بدلاً من العملات المعدنية من فرنسا.
حروب العملات
أدى التحول إلى النقود الورقية في أوروبا إلى زيادة حجم التجارة الدولية التي يمكن أن تحدث، بدأت البنوك والطبقات الحاكمة في شراء العملات من الدول الأخرى وأنشأت أول سوق للعملات، أثر استقرار نظام ملكي أو حكومة معينة على قيمة عملة البلد، وبالتالي على قدرة هذا البلد على التجارة في سوق دولية متزايدة، غالبًا ما أدت المنافسة بين الدول إلى حروب العملات، حيث تحاول الدول المتنافسة تغيير قيمة عملة المنافس من خلال دفعها للأعلى وجعل سلع العدو باهظة الثمن، عن طريق خفضها وتقليل القوة الشرائية للعدو (والقدرة على الدفع للحرب)، أو بإلغاء العملة نهائياً.
الأشكال الجديدة للعملة
أدى القرن الحادي والعشرون إلى ظهور شكلين جديدين من العملة: المدفوعات عبر الهاتف المحمول والعملة الافتراضية، مدفوعات الهاتف المحمول هي أموال يتم تقديمها لمنتج أو خدمة من خلال جهاز إلكتروني محمول، مثل الهاتف الخلوي أو الهاتف الذكي أو جهاز الكمبيوتر اللوحي، يمكن أيضًا استخدام تقنية الدفع عبر الهاتف المحمول لإرسال الأموال إلى الأصدقاء أو أفراد العائلة، على نحو متزايد تتنافس خدمات مثل (Apple Pay وGoogle Pay) على تجار التجزئة لقبول منصاتهم لمدفوعات نقاط البيع.
أمّا بالنسبة للعملة الافتراضية، فقد تم إصدار (Bitcoin) في عام 2009 من قبل (Satoshi Nakamoto)، وسرعان ما أصبح معيارًا للعملات الافتراضية، العملات الافتراضية ليس لها عملات فعلية، جاذبية العملة الافتراضية هي أنّها تقدم وعدًا برسوم معاملات أقل من آليات الدفع التقليدية عبر الإنترنت، ويتم تشغيل العملات الافتراضية من قبل سلطة لامركزية، على عكس العملات الصادرة عن الحكومة، تُعد (Bitcoin) أصول رقمية تعمل كمكافأة لعملية تعرف باسم التعدين ويمكن استبدالها بعملات ومنتجات وخدمات أخرى، بحيث يستخدمون تشفيرًا قويًا لتأمين المعاملات المالية.
ويتم التحكم في إنشاء وحدات إضافية، والتحقق من نقل الأصول، تُعرف سجلات هذه المعاملات باسم (blockchain)، تحتوي كل كتلة في السلسلة على تجزئة تشفير للكتلة السابقة وطابع زمني وبيانات المعاملة، البلوكشين، حسب التصميم تقاوم تعديل البيانات، اعتبارًا من 19 أغسطس 2018 كان هناك أكثر من 1600 عملة رقمية فريدة متاحة على الإنترنت، ويستمر العدد في النمو، على الرغم من التطورات العديدة لا يزال للمال تأثير حقيقي ودائم للغاية على كيفية قيامنا بأعمالنا اليوم.
