ما يحتاج له المشروع الصغير للتعامل مع البنك؟

الكثير من ملّاكي المشاريع الصغيرة ليس لديهم ما يلزم من الخبرات والمعرفة حتى يذهبوا إلى البنوك ولا يكون لديهم الاستعداد اللازم فيتعرضون للفشل.

كيفية التعامل مع البنك

الخطوة الأولى وحتى قبل البدء في التفكير للتمويل الخارجي هو أخذ مواضيع الإدارة على درجة عالية من الجدية، وهذا يعني أنه يجب أن يكون المشروع قوي وثابت ويحقق الربح، ويجب أن يكون لديك سجلات محاسبية التي تعتبر إثبات لتاريخ النشاط التجاري.

قبل البدء في التعامل مع الممول يجب أن يكون هناك إعداد لنفسك ولمشروعك حتى تقوم بدعم الفرصة في الحصول على الموافقة، هذا يعني أن يكون لدى صاحب المشروع القدرة على شرح نموذج العمل والاحتياجات النقدية، فإذا ذهب إلى مؤسسة للقروض دون أن يكون لديهم خطة فإنه سوف يتعرض للرفض؛ لأن صاحب المشروع لا يعرف عملهبشكل جيد.

إذا كان صاحب المشروع لديه الرغبة في التمويل يمكن الحصول عليه عندما تقوم بتحقيق كل ما تحتاج له وهو مشروع قوي وخطة عمل محكّمة إن كان المشروع في بداية نشأته، ما عليه هو أن يعمل بجهد لكي يتم حماية أموال الشركاء الماليين من الخطر، طريقة كهذه سوف تعرض صاحب المشروع لموقف صعب ويكون لديه القدرة على نقاش الشروط أسعار الفائدة لكي يتم الحصول على أحسن صفقة للمشروع فيجب على صاحب المشروع الاستعداد الجيد.

كيفية الإعداد للحصول على التمويل من البنك للمشروع الصغير

• الخطوة الأولى: الإعداد للمشروع، وهنا يتم من خلال القيام بالإدارة الجيدة للمشروع، يجب أن يكون المشروع يحقق الربح، أن يكون لدى صاحب المشروع القدرة على مسك السجلات المحاسبية، أن يكون لديه كل الوثائق القانونية اللازمة وفواتير التجهيزات والمخزون ومن المفروض أن تكون جميعها جاهزة، وأن يتم تجهيز القوائم المحاسبية للسنوات الثلاث الأخيرة، وأن يكون قد قام بإعداد التقارير والخطط المبيعات وأن يجهز التقارير عن السوق والعملاء، البحث عن مموّل وما هو نوعهم، البدء بالتعامل مع البنك.

• الخطوة الثانية: استعداد التمويل، ويكون في الإجابة عن الأسئلة ما هي خطة العمل، كيف سوف يؤثر النقد الجديد على إيرادات المشروع، ما هو التمويل الذي سوف يحتاج له صاحب المشروع من قرض استثمار أو إيجار وتجهيزات وغيرها، ما هو نموذج العمل الخاص بالمشروع، تجهيز التوقعات النقدية لمدة الثلاث سنوات والفجوة النقدية كم يتطلب من المال، تجهيز السيناريو للمشروع وأن يكون سيناريو متفائل وسيناريو آخر متشائم للمشروع في حال انخفضت المبيعات بسبب لبظروف الاقتصادية الخارجية، وأن يكون لديه طريقة لتقليل نسبة الخطر للمموّل.

• الخطوة الثالثة: الحصول على التمويل، ويكون من خلال تجهيز بعض النقاط المهمة وهي:

• • البحث عن المموّل والتعرف على شروطهم وتجهيز لائحة للمولين الملائمين.

• • تحضير الاسئلة الذي يرغب مالك المشروع بعرضها على المموّل.

• • تجهيز قصة التمويل.

• • من هوصاحب المشروع؟

• • كم المبغ الذي يحتاج له صاحب المشروع؟

• • ما هو نوع التمويل الذي يحتاج له؟

• • ما هي الشروط التي تفرض عليه؟

• • تحضير الملف قبل أن يذهب صاحب المشروع للقاء المموّل.

• • أن يقوم بمعرفة تكاليف التمويل.

• • أن يقوم بالتفاوض ليحصل على أفضل شرط وأفضل سعر.

• الخطوة الرابعة: ما بعد التمويل، ويكون هنا المطلوب من صاحب المشروع ما يلي:

• • أن يعرف كيفية التعامل مع المموّل كشريك.

• • أن يقوم بالمحافظة على علاقة ثقة قوية مع المموّل حتى يتمكن من الاعتماد عليه في الأوقات الصعبة.

• • ان يتحدث عن مجهوداته لتنمية المشروع.

• • أن يطلب المساعدة من المموّل في بناء العلاقة مع العملاء المتوقعين.

• • اللجوء إلى الممول في حال حدوث مشكلة لتقليل المخاطر.

• • متابعة ما يحدث في السوق وتجهيز التفاوض في حال انخفضت الأسعار.

• • يجب أن يقوم بتوضيح كيفية استخدام التمويل وأثره على المشروع.

خطوات للحد من المخاطر التي يتعرض لها المشروع الصغير

• تقليل المخاطر المالية: المشروع يحقق الربح، أن يكون هناك خطة نقدية، أن يكون اهتمام بالسجلات المحاسبية، تحديد الأصول والضمانات والكفلاء.

• تقليص مخاطر الإدارة: يجب أن يبين أن فريق الإدارة متميز بالخبرة والمهارات المتميزة، أن تقوم بتوضيح نموذج العمل بطريقة سهلة، تقديم خطة عمل وكيف سوف ستم استخدام القرض.

• تقليص مخاطر المشروع:  وهنا يجب أن يوضح صاحب المشروع أنه يوجد طلب قوي على المنتج، أن يقوم بإثبات أن لديه معرفة جيدة بالسوق، أن يتم حساب تاريخ المبيعات.