الوصف الوظيفي لمهنة المحلل المالي

من هو المحلل المالي

المحلل المالي: هو متخصص في تطبيق الأساليب الرياضية والإحصائية لحل قضايا الإدارة المالية وإدارة المخاطر. وفي البداية يعمل المحللون الماليون بجانب البائع كالوسيط أو تاجر، حيث تعاملوا مع تسعير المشتقات وإدارة المخاطر. ومع بمرور الوقت تغير محتوى المهنة بشكل كبير: يشمل هذا تقريبًا جميع الأنشطة المتعلقة بالاستخدام المنتظم للرياضيات المالية، بما في ذلك العمل من جانب المشتري. ومن بين مجالات نشاط المحللين الماليين، التحكيم الإحصائي والأساليب الكمية في إدارة الاستثمار والتداول الخوارزمي وإدارة الأسعار الإلكترونية.

حيث أن محلل الأوراق المالية هو الشخص الذي يقوم بتحليل السوق وإجراء أبحاث عنه. كما يُعرف أيضًا باسم المحلل المالي ومحلل الأبحاث ومحلل الأسهم. وفي اليابان جمعية محللي الأوراق المالية في اليابان هي جمعية مهنية عامة. حيث لدى جمعية محللي الأوراق المالية في اليابان نظام فحص لاعتماد محللي الأوراق المالية رسميًا. وفي العالم يُعرف المحلل المالي المعتمد من جمعية (CFA)، والمعتمد من معهد (CFA) الذي يقع مقره في الولايات المتحدة.

فمن المرجح أن يحصل المحللون الماليون على تعليم في الرياضيات التطبيقية أو الفيزياء أو الهندسة وليس في الاقتصاد فقط، وبعض المتخصصين لديهم درجة علمية عالية. وبالإضافة إلى ذلك غالبًا ما يُتوقع من علماء الرياضيات المالية أن يكونوا بارعين في لغات البرمجة (من بين أكثر اللغات طلبًا في هذا المجال: Mathematica ، Python).

كما أدى الطلب على المحللين الماليين إلى إحياء الطلب على الخبراء الاكتواريين. وعلاوة على ذلك لقد بدأت تظهر برامج الدراسات العليا والماجستير مثل الهندسة المالية والرياضيات المالية والتمويل الحسابي وإعادة التأمين المالي، حيث تشمل مناهج المحللين الماليين أيضًا دورات مثل أبحاث العمليات والإحصاءات الرياضية والتعلم الآلي والتحليل المالي. كما تُستخدم أساليب علم البيانات لحساب أداء المحفظة ونموذج مخاطر المحفظة، الأمر الذي أدى بدوره إلى زيادة الطلب على الخريجين في هذه المجالات لملء مناصب المحللين الماليين.

حيث أن المحلل المالي ليس مسمى وظيفيًا محميًا قانونًا، بحيث لا يتم تحديد الوصف الوظيفي بوضوح. حيث تعرف الجمعية الألمانية للتحليل المالي وإدارة الأصول (DVFA) المحللين الماليين بأنهم، الأشخاص الذين يقومون بناءً على المعلومات المتاحة بشكل عام والمعرفة الخاصة المسبقة، بتقييم الأوراق المالية للشركات ومشتقاتها، بما في ذلك الاقتصادات وأسواق رأس المال والصناعات، في شكل التحليلات المكتوبة في الغالب.

منذ مايو 2001 تتضمن المبادئ التوجيهية المهنية لـ (DVFA) حظر تداول الملكية في الأوراق المالية، والتي يكون المحلل المالي المعني مسؤولاً عنها، فضلاً عن التحكم في التحليلات المالية والموافقة عليها وفقًا لمبدأ العيون الأربع، والتي بموجبها كل يجب فحص التحليل من قبل زميل آخر.

الوصف الوظيفي للمحلل المالي

يدرس المحللون الماليون أداء الشركات وذلك مثل الأسهم والسندات والسلع، ويقدمون التوجيه للشركات والأفراد الذين يتخذون قرارات الاستثمار. كما يمكنهم أيضًا تقديم المشورة للشركات بشأن قرارات الاستراتيجية المالية، مثل الهيكل المثالي للشركة. حيث سيقضي المحلل المالي يومه في تحليل كميات هائلة من البيانات المالية، وإعداد تقارير محاسبية ومالية مختلفة بناءً على هذه البيانات وآرائك المدعومة بالأبحاث. وللتميز في هذا الدور الوظيفي تحتاج إلى معرفة مثبتة بالعديد من نماذج التنبؤ المالي وتمويل الشركات.

مسؤوليات المحلل المالي

• تحليل البيانات المالية.

• البحث في ظروف الاقتصاد الكلي والاقتصاد الجزئي.

• إعداد التقارير المحاسبية والتقارير والتوقعات الأخرى المطلوبة بناءً على التحليل الذي تم إجراؤه.

• تقييم المصروفات الرأسمالية واستهلاك الأصول.

• إنشاء وتقييم السجلات والبيانات وخطط الربح.

• تحديد اتجاهات الأداء المالي والمخاطر المالية وتقديم التوصيات.

• تقديم توصيات للتحسين بناءً على الاتجاهات.

• التنسيق مع الأعضاء الآخرين في الفريق المالي، مثل محلل المخاطر عند الحاجة لمراجعة المعلومات والتنبؤات المالية.

• تقديم نماذج مالية.

• عمل التوقعات المالية.

• تحليل المخزون.

المتطلبات الأساسية للمحلل المالي

• درجة البكالوريوس في الأعمال أو المحاسبة أو المالية أو الاقتصاد أو أي مجال ذي صلة.

• خبرة مثبتة في الصناعة المالية.

• الكفاءة في استخدام جداول البيانات وقواعد البيانات وتطبيقات البرامج المالية.

• مهارات العرض والتقارير والتواصل المتميزة.

• معرفة مثبتة بالتنبؤات المالية والتشخيص وتمويل الشركات وتحليل المعلومات.

• يتقن (Word) و(Excel) و(Outlook) و(PowerPoint).

• مريح في استخدام الكمبيوتر لأداء المهام المختلفة.

• قدرات قيادية مثبتة.

• الفهم العميق للنظام والمؤسسات المالية.

كم يمكن أن تكسب كمحلل مالي

اعتبارًا من 15 سبتمبر 2021 لقد كان متوسط الأجر الشهري للمحلل المالي في الولايات المتحدة هو 5,658 دولارًا في الشهر. في حين أن (ZipRecruiter) ترى رواتب شهرية تصل إلى 8,208 دولارًا أمريكيًا ومنخفضة تصل إلى 2,708 دولارات أمريكية، فإن غالبية رواتب محلل مالي تتراوح حاليًا بين 4,625 دولارًا للنسبة المئوية الخامسة والعشرون، إلى 6,417 دولارًا للنسبة المئوية 75 عبر الولايات المتحدة. حيث يختلف متوسط نطاق الأجور للمحلل المالي اختلافًا كبيرًا بما يصل إلى 1,792 دولارًا؛ ممّا يشير إلى أنه قد يكون هناك العديد من الفرص للتقدم وزيادة الأجور بناءً على مستوى المهارة والموقع وسنوات الخبرة.

واستنادًا إلى نشاط نشر الوظائف مؤخرًا على (ZipRecruiter)، فإن سوق عمل المحلل المالي في كل من عمان والمشرق العربي وفي جميع أنحاء الولاية بأكملها ليس نشطًا للغاية، حيث أن عددًا قليلاً من الشركات توظف حاليًا. حيث يحقق المحلل المالي في منطقتك في المتوسط 5 آلاف دولارًا أمريكيًا في الشهر، أو نفس متوسط الراتب الشهري الوطني البالغ 5,658 دولارًا أمريكيًا. كما تحتل هذه الوظيفة المرتبة الأولى من بين 50 ولاية على الصعيد الوطني لرواتب محلل مالي.

ولقد حددنا 10 مدن يكون فيها الراتب النموذجي لوظيفة محلل مالي أعلى من المتوسط الوطني. حيث تتصدر القائمة سان خوسيه في كاليفورنيا، مع اقتراب أوكلاند في كاليفورنيا وتانينا في حزب العدالة والتنمية في المركزين الثاني والثالث. كما تفوقت (Tanaina ،AK) على المتوسط الوطني بمقدار 14,624 دولارًا (21.5٪)، وعززت سان خوسيه في كاليفورنيا هذا الاتجاه بـ 15,965 دولارًا آخر (23.5٪) فوق متوسط 67,900 دولار.

وبشكل ملحوظ فأن سان خوسيه في كاليفورنيا لديها سوق عمل محلل مالي نشط للغاية، حيث توجد العديد من الشركات التي توظف حاليًا لهذا النوع من الوظائف. ومع هذه المدن العشر التي لديها متوسط رواتب أعلى من المتوسط الوطني، فإن فرص التقدم الاقتصادي عن طريق تغيير المواقع كمحلل مالي تبدو مثمرة للغاية.

وأخيرًا هناك عامل آخر يجب مراعاته وهو أن متوسط الراتب لهذه المدن العشر، قد يختلف قليلاً جدًا بنسبة 7٪ بين سان خوسيه في كاليفورنيا وسيسايد في كاليفورنيا؛ ممّا يعزز الإمكانات المحدودة للتقدم الكبير في الأجور. وقد تكون إمكانية انخفاض تكلفة المعيشة هي أفضل عامل لاستخدامه عند التفكير في الموقع والراتب لدور محلل مالي.