التأمين المصرفي

ما هو التأمين المصرفي؟

التأمين المصرفي: هو ضمان من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للودائع في أحد البنوك. حيث أنشأ صندوق التأمين المصرفي عام 1989. وهو صندوق اتحادي يستخدم لضمان الودائع المصرفية للبنوك الوطنية وحكومات الولايات التي هي أعضاء في نظام الاحتياطي الفيدرالي. يوساعد التأمين المصرفي في حماية الأفراد الذين يقومون بإيداع مدخراتهم في البنوك، ضد إعسار البنوك التجارية. كل مودع مؤمن على ما لا يقل عن 250،000 دولار لكل بنك.

مفهوم بنك التأمين:

تم إنشاء (FDIC) وهي شركة حكومية أمريكية مستقلة، بموجب أحد القوانين لعام 1933. وكان الغرض من ذلك هو تأمين الودائع المصرفية ضد الخسارة وتنظيم الممارسات المصرفية. وأدى انهيار غالبية البنوك الكبرى في الولايات المتحدة خلال فترة الكساد الكبير إلى إنشاء مؤسسة التأمين الفيدرالية.

ما يتم تغطية من تأمين البنك (FDIC):

• تدقيق في الحساب.   
  
• ترتيب حسابات الانسحاب.   
  
• حسابات التوفير.    
  
• حسابات ودائع سوق المال (MMDAs).   
  
• الودائع لأجل مثل شهادات الإيداع (الأسهم المالية).
  
• الشيكات الصراف، الحوالات المالية وغيرها من البنود الرسمية الصادرة عن البنك.
  

ما لا يتم تغطية من تأمين البنك (FDIC):

• استثمارات الأسهم.   
  
• استثمارات السندات.  
  
• صناديق الاستثمار.    
  
• بوالص التأمين على الحياة.  
  
•  المعاشات.
  
• الأوراق المالية البلدية.
  
• صناديق ودائع آمنة أو محتوياتها.  
  
• سندات الخزانة الأمريكية أو السندات أو الأوراق النقدية.
  

مثال على كيفية عمل حدود تأمين بنك (FDIC):

من المهم أن تضع في اعتبارك حدود تأمين (FDIC) عند تحديد مكان إيداع الأموال. وفي حالة وجود مودعين مشاركين في حساب وديعة مشتركة، يتم تغطية كل شخص للودائع التي تصل إلى 250،000 دولار، بحيث يمكن إيداع ما يصل إلى 500000 دولار في حساب واحد ولا يزال يتم تغطيته بموجب تأمين بنك( FDIC )المصرفي.

مفاهيم ومصطلحات:

تعريف شرط المقاصة:

شرط المقاصة: هو سند قانوني يمنح المقرض سلطة الاستيلاء على ودائع المدين، عندما يتخلّف عن سداد قرض.

الضمان الأساسي:

الضمان الأساسي، المعروف أيضاً باسم الضمان الفرعي، هو ضمان مالي تضمن فيه الشركة الفرعية ديون الشركة الأم.

ضمان الطوارئ:

يتم تقديم ضمان طارئ من قبل ضامن طرف ثالث للبائع، أو المزوّد لمنتج، أو خدمة في حالة عدم قيام المشتري بالدفع.

مفهوم خطابات الاعتماد:

هو خطاب من بنك يضمن استلام مدفوعات المشتري إلى البائع في الوقت المحدد وبالقيمة الصحيحة.

مفهوم إيصالات الثقة:

إيصال الأمانة: هو إشعار بالإفراج عن البضائع إلى المشتري من أحد البنوك، مع احتفاظ البنك بسند ملكية الأصول التي تم إصدارها.

كيف يمكن تحويل خطابات الاعتماد للعمل:

يسمح خطاب الاعتماد القابل للتحويل للمستفيد الأولي بجعل بعض أو كل الائتمان القابل للتحويل إلى طرف آخر. وبالتالي إنشاء مستفيد ثانوي.

رسائل تأكيد البنك (BCL):

خطاب تأكيد البنك هو خطاب يؤكد أنه تم تأمين حد ائتمان من مؤسسة مالية أو بنك.

مفهوم خطابات الاعتماد المؤكدة:

خطاب الاعتماد المؤكد: هو خطاب اعتماد مع ضمان ثانٍ حصل عليه المقترض، بالإضافة إلى خطاب الاعتماد الأول.

مفهوم خطابات الاعتماد غير قابلة للإلغاء:

هو مراسلات صادرة عن بنك يضمن سداد ثمن البضائع والخدمات المشتراة، من قبل الشخص الذي يطلب الخطاب.

تاجر الرئيسي:

هو بنك أو وسيط أو تاجر معتمد مسبقاً أو مؤسسة مالية أخرى، قادرة على إبرام صفقات تجارية مع مجلس الاحتياطي الفيدرالي، مثل الاكتتاب بدين حكومي جديد.

ماذا تعني شبكة المبادلة؟

هي خط ائتمان متبادل تم تأسيسه بين البنوك المركزية؛ لأغراض زيادة السيولة وإدارة أسعار الفائدة.

المال السهل:

هو سماح البنك الاحتياطي الفيدرالي بالتدفق النقدي داخل النظام المصرفي؛ ممّا يخفض أسعار الفائدة ويجعل من السهل إقراض الأموال.