الخدمات المصرفية الخاصة

ما هي الخدمات المصرفية الخاصة؟

تتكوّن الخدمات المصرفية الخاصة من خدمات منتجات مالية، مخصصة للعملاء من أصحاب الثروات العالية (HNWI) لبنك تجزئة أو مؤسسة مالية أخرى. ويشمل مجموعة واسعة من خدمات إدارة الثروات وكلها مقدّمة تحت سقف واحد. وتشمل خدمات الاستثمار وإدارة المحافظ الاستثمارية، الخدمات الضريبية، التأمين والتخطيط الاستئماني والعقاري.

أساسيات الخدمات المصرفية الخاصة:

تشتمل الخدمات المصرفية الخاصة على خدمات مالية مشتركة، مثل التدقيق وحسابات التوفير، لكن مع اتباع نهج أكثر تخصيصاً يتم تعيين “مدير علاقات” أو “مصرفي خاص” لكل عميل للتعامل مع جميع الأمور. ويتعامل المصرفي الخاص مع كل شيء بدءاً من الأمور الخاصة، مثل: ترتيب رهن العقارات ودفع الفواتير.
ومع ذلك، تتجاوز الخدمات المصرفية الخاصة السندات المضمونة وصناديق الودائع الآمنة؛ لمعالجة الوضع المالي الكامل للعميل. وتشمل الخدمات المتخصصة استراتيجية الاستثمار، مشورة التخطيط المالي، إدارة المحافظ، خيارات التمويل المخصصة، التخطيط للتقاعد ونقل الثروة إلى الأجيال القادمة.
وعلى الرغم من أن الفرد قد يكون قادراً على إجراء بعض الخدمات المصرفية، الخاصة بمبلغ 50000 دولار أو أقل في الأصول القابلة للاستثمار، فإن معظم المؤسسات المالية تضع معياراً للأصول الستة. ولا تقبل بعض الكيانات الحصرية سوى العملاء الذين لديهم مليون دولار على الأقل للاستثمار.
وأهم ما تقدمة الخدمات المصرفية لعملائها ما يلي:

• تتكوّن الخدمات المصرفية الخاصة من خدمات ومنتجات مالية واستثمارية مخصصة.
  
•  الخدمات المصرفية الخاصة عبارة عن عرض للعملاء من أصحاب الثروات العالية في مؤسسة مالية.  
  
• يحصل عملاء الخدمات المصرفية الخاصة عادةً على خصومات، أو أسعار تفضيلية على المنتجات المالية.  
  
• يقوم “المصرف الشخصي” المعين بتنسيق جميع الأنشطة المالية لأصحاب الثروات العالمية.
  
• إنّ مجموعة المنتجات والخبرات الاستثمارية التي يقدمها بنك خاص، قد تكون محدودة أو أقل فائدة من الخيارات “الخارجية”.
  

الامتيازات المصرفية الخاصة: الخصوصية هي الفائدة الأساسية للخدمات المصرفية الخاصة، حيث تظل معاملات العملاء والخدمات المقدمة مجهولة. وغالباً ما تزوّد البنوك الخاصة أصحاب (HNWI) بحلول خاصة مصممة خصيصاً، التي يتم الحفاظ عليها سريّة؛ لمنع المنافسين من جذب عملاء بارزين بحل مماثل.

ويحصل عملاء الخدمات المصرفية الخاصة عادةً على أسعار مخفضة، أو تفضيلية على المنتجات والخدمات. وعلى سبيل المثال، قد يتلقون شروطاً خاصة أو أسعار فائدة أولية على القروض العقارية، أو القروض المتخصصة، أو خطوط الائتمان. وحسابات مدخراتهم أو أسواق المال قد تولّد معدلات فائدة أعلى. وتكون خالية من الرسوم ورسوم السحب على المكشوف. وقد يعمل العملاء الذين يديرون مشاريع الاستيراد والتصدير، أو ممارسة الأعمال التجارية في الخارج بسعر صرف أجنبي أكثر ملاءمة.

سلبيات الخدمات المصرفية الخاصة:

• توجد عيوب لهذا التفرد، حيث تميل معدلات دوران الموظفين في البنوك إلى أن تكون مرتفعة، حتى في الأقسام المصرفية الخاصة من النخبة.
  
• قد يكون هناك أيضاً بعض القلق بشأن تضارب المصالح والولاء، حيث يتم تعويض المصرف المصرفي الخاص من قبل المؤسسة المالية وليس العميل على عكس مدير أموال مستقل.
  
• فيما يتعلق بالاستثمارات، قد يقتصر العميل على منتجات البنك الخاصة.
  
• في حين أن الخدمات القانونية والضريبية والاستثمارية المختلفة التي يقدمها البنك مؤهلة بلا شك، فقد لا تكون خلاقة أو خبيرة مثل تلك التي يقدمها غيرهم من المهنيين في “الخارج”.
  

مفاهيم ومصطلحات:

مفهوم الأفراد ذوي القيمة العالية (HNWI):

هو تصنيف تستخدمه صناعة الخدمات المالية؛ للدلالة على شخص لديه أصول سائلة أعلى من رقم معين.

المستشار المالي الشخصي:

هو محترف يقدّم المشورة والخدمات المالية للعملاء، وفقًا لاحتياجاتهم الخاصة.

تعريف إدارة الأصول:

هي اتجاه كل أو جزء من محفظة العميل من قبل مؤسسة للخدمات المالية. وعادة ما يكون أحد البنوك الاستثمارية أو الفرد.

مفهوم الخدمات المصرفية للأفراد:

هي خدمات مصرفية جماعية نموذجية، يستخدم فيها العملاء الأفراد الفروع المحلية للبنوك التجارية الكبيرة.

تعريف المكاتب العائلية:

هي شركات استشارية خاصة لإدارة الثروات تخدم المستثمرين من أصحاب الثروات الكبيرة.

مفهوم شهادة الثقة المعتمدة والمستشار المالي (CTFA):

(CTFA) هي تسمية مهنية تقدمها جمعية المصرفيين الأمريكية.