النظام المصرفي المزدوج

ما هو النظام المصرفي المزدوج؟

هو نظام الخدمات المصرفيّة الموجود في الولايات المتحدة، الذي يتم فيه تأجير بنوك الدولة والبنوك الوطنية والإشراف عليها على مستويات مختلفة، بموجب النظام المصرفي المزدوج. ويتم تأجير المصارف الوطنية وتنظيمها بموجب القانون والمعايير الفيدرالية وتشرف عليها وكالة اتحادية.
ومصارف الدولة مستأجرة ومنظّمة بموجب قوانين الدولة ومعاييرها، التي تشمل إشراف مشرف الدولة. ويُعتقد أن القانون الذي أنشأ النظام المصرفي الحديث هو قانون الاحتياطي الفيدرالي في عام 1913 الذي وقّعه الرئيس ويلسون. وبموجب هذا القانون، أنشأ الكونغرس 12 بنكاً محلياً لتغطية الاحتياجات المصرفية للبلاد.

تاريخ النظام المصرفي المزدوج:

نشأ النظام المصرفي المزدوج في الولايات المتحدة خلال فترة الحرب الأهلية. وقاد وزير الخزينة للرئيس أبراهام لنكولن، (سالمون تشيس)، الجهود المبذولة لإنشاء قانون البنك الوطني لعام 1863، الذي كان هدفه الرئيسي هو جمع الأموال من أجل الشمال لهزيمة الجنوب. وكان يجب القيام بذلك عن طريق إصدار عملة مشتركة على المستوى الوطني. وكانت الأوراق النقدية للدولة في التداول. وخلق قانون عام 1863 منافسة لبنوك الدولة، حيث ذهب المشرعون خطوة إلى الأمام في العام المقبل، من خلال تمرير تعديل لفرض ضريبة على إصدار الأوراق النقدية للدولة. وأهم أعمال النظام المصرفي المزدوج:

• يتطلب النظام المصرفي المزدوج تنظيم المصارف الوطنية على المستوى الفيدرالي، بينما يتم تنظيم بنوك الولاية وفقاً لقوانين الولاية بموجب نظام مصرفي مزدوج.
  
• الرئيس لينكولن كان رائدا في إنشاء قانون البنك الوطني لعام 1863، الذي أدى إلى نظام مصرفي مزدوج.
  
•  يتفق معظم الاقتصاديين على أن النظام المصرفي المزدوج ضروري للحفاظ على التوازن، مع وجود فوائد لكل من البنوك الوطنية والبنوك الحكومية.
  

النظام المصرفي المزدوج اليوم :

واليوم، يسمح النظام المصرفي المزدوج بالتعايش بين هيكلين تنظيميين مختلفين للبنوك الوطنية. وهذا يترجم إلى اختلافات في كيفية تنظيم الائتمان، حدود الإقراض القانوني والاختلافات في اللوائح من ولاية إلى أخرى. وصمد الهيكل المزدوج أمام اختبار الزمن. ويتفق معظم الاقتصاديين على أنه ضروري لنظام مصرفي سليم ونابض بالحياة.
تقدّم البنوك الوطنية الكفاءات التي تأتي من وفورات الحجم، ابتكارات المنتجات والخدمات المستمدة من تطبيق موارد أكبر. وتعتبر بنوك الدولة، من ناحية أخرى، أكثر ومرونة في الاستجابة للاحتياجات الفريدة للعملاء في دولهم. ويمكن أن تجد منتجاتها وخدماتها، التي تخضع لموافقة في الوقت المناسب، من قبل المنظمين للولاية الذين يضعون مصالح سكّانها في الاعتبار، طريقهم إلى دول أخرى إذا كانت ذات قيمة مضافة لعملاء البنوك.

مفاهيم ومصطلحات:

الإدارة المصرفية:

هي هيئة تنظيمية خاصة بالدولة، تُشرِف على عمليات المؤسسات المالية الخاضعة لولايتها القضائية.

فولكر قاعدة :

تفصل قاعدة فولكر بين قطاعات الخدمات المصرفية الاستثمارية، الأسهم الخاصة وتداول الملكية في المؤسسات المالية عن نظيراتها في الإقراض.

مذكرة الاحتياطي:

ملاحظة الاحتياطي هي العملة الفعلية الموجودة في البنوك والمتاجر ومحافظ الأشخاص.

ذعر البنك لعام 1907:

هو عبارة عن مجموعة من عمليات إدارة البنوك والإفلاس، التي دفعت قادة الصناعة إلى صياغة الإصدار الأول من نظام الاحتياطي الفيدرالي.

ماذا تعني اللائحة الخامسة؟

هي لائحة اتحادية تهدف إلى حماية المعلومات السرية للمستهلكين، خاصّة معلومات ائتمان المستهلك.

منظم الأولية:

المنظم الأساسي هو الدولة أو الوكالة التنظيمية الفيدرالية، التي تعتبر الجهة الرقابية الرئيسية للمؤسسة المالية.