كيف يحصل البنك التجاري على المال؟

طرق كسب المال للبنك التجاري:

عندما يقرض بنك تجاري أموالاً إلى عميل، فإنه يفرض سعر فائدة أعلى مما يدفعه البنك لمودعيه.

على سبيل المثال، افترض أن أحد العملاء اشترى سند مضمون مدته خمس سنوات مقابل 10،000 دولار من بنك تجاري بمعدل فائدة سنوي قدره 2٪. في نفس اليوم، يحصل عميل آخر على قرض سيارة مدته خمس سنوات بمبلغ 10،000 دولار من البنك نفسه بمعدل فائدة سنوي قدره 5٪. على افتراض فائدة بسيطة، يدفع البنك للسند المضمون 1000 دولار أمريكي على مدى خمس سنوات، بينما يجمع 2500 دولار من عميل قروض السيارات. يمثل الفرق البالغ 1500 دولار مثالاً على فروق الأسعار “أو صافي إيرادات الفوائد”ويمثل إيرادات البنك.

بالإضافة إلى الفوائد التي يكسبها في دفتر القروض الخاص به، يُمكن للبنك التجاري أن يحقق إيرادات عن طريق فرض رسوم على عملائه، مقابل الرهون العقارية والخدمات المصرفية الأخرى.

على سبيل المثال، تختار بعض البنوك فرض رسوم على فحص الحسابات وغيرها من المنتجات المصرفية. وأيضاً، العديد من منتجات القروض تحتوي على رسوم بالإضافة إلى رسوم الفائدة. مثال على ذلك، رسوم إنشاء قرض الرهن العقاري، التي تتراوح عموماً بين 0.5٪ و 1٪ من مبلغ القرض. وإذا حصل العميل على قرض رهن بمبلغ 200،000 دولار، فستتاح للبنك فرصة الحصول على 2000 دولار مع رسوم منشأ بنسبة 1٪، بالإضافة إلى الفوائد التي يكسبها على مدى مدّة القرض.

ما هي احتياطيات وإجراءات البنوك التجارية؟

في أي وقت من الأوقات، يكون لدى البنوك التجارية الاحتياطية الكسرية التزامات نقدية أكثر من النقدية في خزائنها. ويحدث تشغيل للبنك عندما يطلب الكثير من المودعين استرداد أموالهم النقدية.
ومعظم أموال البنك المركزي المنشأة حديثاً تدخل الاقتصاد من خلال البنوك أو الحكومة. ويمكن للاحتياطي الفيدرالي إنشاء أصول جديدة ليتم ترحيلها على ميزانيات البنوك، ثمّ تصدر البنوك قروضاً تجارية جديدة من تلك الأصول الجديدة. ومعظم إنشاء أموال البنك المركزي يصبح ويزيد بعلاقة طردية من خلال إنشاء أموال البنك التجاري.

مفاهيم ومصطلحات:

مفهوم معدل ائتمان الأرباح:

هو حساب يومي للفوائد التي يدفعها البنك على ودائع العملاء.

التحقق من تعريف الحساب:

الحساب الجاري: هو حساب إيداع في مؤسسة مالية يسمح بالسحوبات والودائع. ويُعرف أيضاً باسم حسابات تحت الطلب أو حسابات المعاملات، أن فحص الحسابات يكون سائلاً للغاية. ويُمكن الوصول إليه باستخدام الشيكات، أجهزة الصراف الآلي، الخصم الإلكتروني من بين طرق أخرى.

ما هو حساب سوق المال؟

إنه حساب ذو فائدة في بنك أو اتحاد ائتماني. ولا يجب الخلط بينه وبين صندوق مشترك لسوق المال.

ما هو سوق المال؟

سوق المال: هو التجارة في الديون قصيرة الأجل. وتتميز هذه الاستثمارات بدرجة عالية من الأمان ومُعدّلات عائد منخفضة نسبياً.

بنك الادخار المتبادل:

هو نوع من مؤسسات التوفير المصممة أصلاً لخدمة الأفراد ذوي الدخل المنخفض.

تعريف البنك المركزي:

البنك المركزي هو كيان مسؤول عن النظام النقدي لدولة أو مجموعة من الدول، تنظيم عرض النقود وأسعار الفائدة.

مفهوم البنوك التجارية:

هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع. وتقدّم خدمات التدقيق وحساب التوفير وتقدّم القروض.