اقرأ في هذا المقال
شركات الادخار والقروض مقابل البنوك التجارية:
توفّر المدّخرات والقروض، المشار إليها باسم العديد من الخدمات نفسها للعملاء مثل البنوك التجارية، بما في ذلك الودائع والقروض والرهون العقارية والشيكات وبطاقات الخصم. ومع ذلك، تركّز بشكل أقوى على القروض العقارية السكنية، في حين تميل البنوك التجارية إلى التركيز على العمل مع الشركات الكبيرة. وعلى خدمات الائتمان غير المضمونة، مثل بطاقات الائتمان.
ويمكن استئجار البنوك التجارية على مستوى الدولة. كما يشار إليها أحياناً باسم بنوك التوفير أو بنوك الادخار أو مؤسسات الادخار. ويعتبر مكتب مراقب العملة (OCC) المسؤول عن مراقبة جميع البنوك التجارية المستأجرة على المستوى الوطني و المدخرات والقروض.
بنوك تجارية:
البنوك التجارية مملوكة ومدارة من قبل مجلس إدارة يختاره المساهمون. والعديد من البنوك التجارية هي شركات كبيرة متعددة الجنسيات.
وعلى الرغم من أن البنوك التجارية توفر القروض العقارية السكنية، فإنها تميل إلى التركيز على القروض التي تستهدف احتياجات البناء والتوسع للشركات الإقليمية والوطنية والدولية. وفي العصر الإلكتروني، يستخدم العديد من العملاء خدمات البنوك التجارية عبر الإنترنت، لكن البنوك التقليدية تقدّم خدمة عملاء مخصصة عبر صراف أو مدير بنك، كما تقدّم للعملاء وسائل الراحة مثل أجهزة الصراف الآلي وصناديق الودائع الآمنة، بل حتى اللمسات الشخصية مثل تقديم القهوة أو الماء لانتظار العملاء.
ملاحظة:كان هناك 691 شركة ادخار وقروض مؤمنة من قبل (FDIC) في نهاية عام 2018.
شركات الادخار والقروض:
كان الغرض الأصلي من شركات الادخار(S&L– Savings & Loan) هو تمكين أصحاب الطبقة المتوسطة من شراء منازلهم برهون بأسعار معقولة. وفي القرن الحادي والعشرين، استمرّت هذه المؤسسات في التركيز على هذه الخدمة، لكنها تقدّم أيضاً حسابات التدقيق والادخار، مثل البنوك التجارية.
وكانت شركات الادخار مملوكة ومستأجرة بشكل مختلف عن البنوك التجارية. وعادة ما تكون أكثر توجهاً محلياً من حيث العملاء. ويمكن أن تكون الملكية في أي من طريقتين. وفقاً لما يعرف باسم نموذج الملكية المتبادلة، كما يمكن أن يكون الملكية للمقترضين والمقترضين (S&L). وبدلاً من ذلك، يمكن إنشاء (S&L) من قبل مجموعة من المساهمين الذين يتحكمون في الأسهم الصادرة بموجب ميثاق التوفير.
مفاهيم ومصطلحات:
المدخرات الاتحادية والقروض:
مؤسسة الادخار والقروض الفيدرالية: هي نوع من التوفير الذي كان يركّز تاريخياً على القروض العقارية السكنية.
مكتب الإشراف على التوفير:
كان مكتب الإشراف على التوفير، مسؤولاً عن إصدار وتطبيق اللوائح التي تحكم صناعة الادخار والقروض في البلاد.
بنك الادخار المتبادل:
هو نوع من مؤسسات التوفير المصممة أصلاً لخدمة الأفراد ذوي الدخل المنخفض.
ما هو حساب سوق المال؟
هو حساب ذو فائدة في بنك أو اتحاد ائتماني. ولا يجب الخلط بينه وبين صندوق مشترك لسوق المال.
فهم البنوك التجارية:
البنك التجاري: هو نوع من المؤسسات المالية التي تقبل الودائع. وتقدّم خدمات التدقيق وحساب التوفير، كما تقدّم القروض.
الإدارة المصرفية:
هي هيئة تنظيمية خاصة بالدولة، تُشرِف على عمليات المؤسسات المالية الخاضعة لولايتها القضائية.
قاعدة فولكر:
تفصل قاعدة فولكر بين قطاعات الخدمات المصرفية الاستثمارية، الأسهم الخاصة وتداول الملكية في المؤسسات المالية عن نظيراتها في الإقراض.
مذكرة الاحتياطي:
هي العملة الفعلية الموجودة في البنوك والمتاجر ومحافظ الأشخاص.
ذعر البنك لعام 1907:
هو عبارة عن مجموعة من عمليات إدارة البنوك والإفلاس، التي دفعت قادة الصناعة إلى صياغة الإصدار الأول من نظام الاحتياطي الفيدرالي.
ماذا تعني اللائحة الخامسة؟
هي لائحة اتحادية تهدف إلى حماية المعلومات السرية للمستهلكين، خاصّة معلومات ائتمان المستهلك.
مُنظّم الأولية:
المُنظّم الأساسي: هو الدولة أو الوكالة التنظيمية الفيدرالية، التي تعتبر الجهة الرقابية الرئيسية للمؤسسة المالية.
