الآثار الإيجابية والسلبية للبطاقات البنكية

تعتبر بطاقات الائتمان مظهر من مظاهر تطور البيئة التجارية والاقتصادية، وذلك لأن الانسان منذ العصور القديمة سعى لإيجاد وسيلة للتبادل، بدأ بنظام المقايضة الى ان تطور شيئا فشئيا ليساير التغيرات الاقتصادية والاجتماعية فكانت في صور معادن  ثم مسكوكات الى أن ظهرت النقود الورقية، والتي سعى الإنسان للمحافظة عليها من مخاطر الضياع والسرقة وكذلك الاهتمام بسهولة نقلها من مكان الى آخر.

الآثار الاقتصادية لبطاقة الائتمان

أصبح التعامل ببطاقات الائتمان ضرورة ملحة في الحياة التجارية والاقتصادية اليوم، حيث يعود ذلك الى أهمية وجود وسائل تقنية حديثة تواكب ما تتطلبه المعاملات التجارية والاقتصادية الحديثة من جهة، وهناك جهة أخرى للآثار الإيجابية التي يتركها العمل بنظام بطاقات الائتمان على الحياة الاقتصادية، والذي لا يخلو طبعا من جوانب سلبية.

الآثار الاقتصادية الإيجابية لبطاقات الائتمان

على أساس أن البطاقات الائتمان وسيلة من وسائل الدفع والمبادلات بين فئات الأفراد المتعاملين بها، لذلك فهي تؤثر بشكل إيجابي على نواحي الحياة الاقتصادية وذلك من خلال:

• الآثار الاقتصادية الإيجابية لبطاقات الائتمان على التمويل

يؤدي استخدام البطاقات الائتمانية على العموم الى تقليل من التسرب النقدي خارج النظام البنكي، وهذا ما يجعل كمية النقد الموجود لدى البنوك التجارية ككل أكبر وأقل تذبذبا، مما يعني قدرة السلطات النقدية في الدولة على التحكم وبسهولة في المتغيرات النقدية بما يتماشى مع السياسات المراد تطبيقها، وعدم التسرب  النقدي يمكن البنوك التجارية من تقديم قروض أكبر.

وبالتالي سيكون هناك تمويل أكبر عدد من المشاريع الاقتصادية بالإضافة الى أن انتشار البطاقات وتحويل الائتمان الخاص ببيع السلع والخدمات من الشركة المنتجة الى البنوك يؤدي لنمو في القطاع المالي واتجاه الأرباح نحو النشاطات المالية، مما يؤدي الى زيادة حجم السيولة في الاقتصاد لأنه يزيد من قدرة المؤسسات المالية المصدرة للبطاقات على خلق الائتمان أي التمويل.

• الآثار الاقتصادية الإيجابية لبطاقات الائتمان على الاستثمار

حصول الأفراد على والمشاريع الاستثمارية على قروض لتمول مشاريعهم، وبالتالي زيادة النشاط الاقتصادي وكثرة العمليات التجارية التي ما كانت تتم لولا حصول الأفراد على السيولة المنجزة على البطاقات، بالإضافة الى أن الضرائب التي تفرض على الشركات الضخمة المصدرة للبطاقات تشكل موردا مهما من موارد الدول، مما يعكس قدرة أنفاقية أكبر لدى الدولة على المشاريع المهمة للمجتمع وخصوصا المشاريع الائتمانية، حيث تستمر الأرباح.

• الآثار الاقتصادية الإيجابية لبطاقات الائتمان على الاستهلاك

إن التعامل بالبطاقات يؤدي الى توسع السوق وزيادة حجم الطلب على السلع والخدمات، وذلك لأن المستهلكين سوف يشترون ليس اعتمادا على دخولهم، ولكن اعتماد على مستوى الدخل المتوقع في المستقبل، واعتمادا على مستوى الائتمان الذي تقدمه له البطاقة، فيزيد حجم المشتريات، كما هو مشاهد في الدول التي تكون فيها سبل الأقراض ميسرة، حيث يتوسع أفرادها كثيرا في الشراء، وبالتالي يؤدي الى زيادة حجم المبيعات نتيجة لزيادة الطلب الذي ولدته البطاقة الائتمانية، مما يزيد معدل النمو الاقتصادي.

الآثار الاقتصادية السلبية لبطاقات الائتمان

ما هي الجوانب السلبية للبطاقات الائتمانية التي تؤثر على الاقتصاد:

• الآثار الاقتصادية السلبية لبطاقات الائتمان على التمويل

تعتبر بطاقة الائتمان وسيلة من وسائل الائتمان، فاذا لم تحسن البنوك استغلال الجزء غير المستخدم فأنها ستؤدي الى انهيار البنوك، وبالتالي إلحاق الضرر بالاقتصاد والعمليات التمويلية، كما قد تؤدي البطاقات إلى التقليل من مدخرات حامليها، وتستقطع جزء من دخولهم المستقبلية لسداد فوائدها وديونها، ومن المعلوم أن الادخار أفضل للاقتصاد وللتنمية من الاستهلاك، خاصة في  البلدان التي تستهلك ما تنتج.

• الآثار الاقتصادية السلبية لبطاقات الائتمان على الاستثمار

تؤدي بطاقات الائتمان إلى ارتفاع مديونية الأفراد في المجتمع وتقليل مدخراتهم، فهي تيسر الشراء بالأجل، حيث تقدم قرضا متجددا لحاملها، فهذا يؤدي إلى انخفاض المدخرات اللازمة لعملية الاستثمار لتسديد الديون.

• الآثار الاقتصادية السلبية لبطاقات الائتمان على الاستهلاك

في بعض المجتمعات وخاصة النامية لا يتوفر الرشد الاستهلاكي عند المشتري، فلا يوجد لديه ميزانية منظمة لاستهلاكه الشهري، أو ترتيب منطقي لاحتياجاته الفعلية، ومع توافر الشراء بالبطاقة، تقع هذه الشريحة من المستهلكين في عمليات شرائية غير ضرورية، لسهولة عمليات الشراء في أي وقت ،وعدم شعوره بحجم المبلغ الذي ينفقه، كما نجد من الآثار السلبية لبطاقة الائتمان الوقوع بمشاكل التضخم.