خطاب اعتماد وثائقي ممول بالكامل (FFDLC)

ما هو خطاب الاعتماد الوثائقي المموّل بالكامل (FFDLC)؟

خطاب الاعتماد المستندي الممول بالكامل (FFDLC Fully Funded Documentary Letter of Credit): هو خطاب اعتماد موثق يعمل بمثابة وعد كتابي بالدفع مقدم من المشتري إلى البائع. ومع خطاب ائتمان ممول بالكامل ، يتم الاحتفاظ بأموال المشتري الخاصة بالدفع المطلوب في حساب منفصل للاستخدام عند الحاجة، على غرار عملية الضمان. يتلقى البائع الدفع عند استيفاء جميع شروط الاتفاقية.

مفهوم (FFDLCs):

شائع استخدام خطابات الاعتماد في المعاملات التجارية الدولية، حيث أنها تسمح للمشتري بإدارة مخاطر التعاملات التجارية الدولية مع الحصول على الدعم من خلال الوعد بالأموال المقترضة. ويتم توثيق خطاب الاعتماد من قبل بنك يعمل كطرف ثالث في المعاملة.
وقد يكون لدى البائع متطلبات معينة للمؤسسات المالية التي سيقبل منها خطابات اعتماد. ويُعدّ خطاب الاعتماد بمثابة مستند ملزم وقانوني يمكن للبائع قبوله والمنافسة القانونية عليه إذا لم يتم الدفع وفقًا للشروط التفصيلية.
ملاحظة: يمكن تمويل خطابات الاعتماد أو عدم تمويلها.

أهم ما يقدمة خطاب الاعتماد المستندي الممول بالكامل:

• هو خطاب اعتماد يتم فيه إيداع الأموال اللازمة في حساب منفصل يعمل كنوع من حسابات الضمان.
  
• يمكن للمشترين الذين يستخدمون (FFDLC) إيداع بعض أموالهم الخاصة ويطلبون تمويلًا من مؤسسة مالية لبقية الأموال.
  
• عادة في (FFDLC)، سيحتاج المشتري إلى البدء في دفع الفائدة على الأموال المقترضة، بمجرّد وضعها في حساب منفصل.
  
• سيعمل المشترون والبائعون عادة مع أطراف ثالثة لإكمال المعاملات، التي تشمل جميع أنواع خطابات الاعتماد وتحديداً (FFDLC).
  
• يجوز للبائع أن يحمل خطابات اعتماد مستندية مع مصرفه الخاص الذي يتصرف بعد ذلك وكيلاً له.
  
• يُمكن لبنك وكيل البائع إدارة عملية تحصيل المستندات الوثائقية عند الاقتضاء. ويمكنه مساعدة البائع على استلام الدفعات بسهولة أكبر في حسابه.
  
• يُمكن أيضاً تضمين الإجراءات التشغيلية الأخرى في المجموعة الوثائقية. وقد تشتمل بعض خطابات الاعتماد المستندية على بند في الأفق (طريقة للدفع مستحقة عند الطلب عند تقديمها مع الوثائق المطلوبة)، الذي يتطلب أن يبدأ المشتري المعاملة بمجرد استلام البضائع المحددة والأوراق المرافقة لها.
  

خطابات الاعتماد الممولة وغير الممولة:

يُمكن تمويل خطابات الاعتماد أو عدم تمويلها. وسيوفر خطاب الاعتماد المستندي الممول بالكامل ضماناً، بأن النقد مقابل القيمة اللازمة في الدفع قد تم نقله إلى حساب منفصل للدفع عند الحاجة. ولا تُخصص خطابات الاعتماد غير الممولة أموالًا على وجه التحديد من خلال نوع منفصل من حساب الضمان.
أمّا في خطاب اعتماد غير ممول، يُعدّ البنك الذي يدعم خطاب الاعتماد بالدفع، إذا كان المشتري غير قادر على الدفع في الوقت المحدد. وفي خطاب اعتماد غير ممول، يجوز للبنك دفع المبلغ بالكامل، أو مبلغ جزئي اعتماداً على الأموال المتاحة للمشتري. وإذا كان يجب على البنك إصدار أموال للحصول على خطاب اعتماد غير ممول، فلن تبدأ الفائدة على الأموال المقترضة من البنك عادة حتى يتم تحويلها.

أنواع خطابات الاعتماد:

يُمكن أن يكون هناك أنواع عديدة من خطابات الاعتماد. وقد يتم أو لا يتم تمويل كل منها. وتتضمن بعض أنواع خطابات الاعتماد الأكثر شيوعًا ما يلي:   

• خطاب اعتماد تجاري / وثائقي.
  
• خطاب اعتماد احتياطي.
  
• خطاب ضمان مضمون.
  
• خطاب اعتماد قابل للإلغاء.
  
• خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء.
  
• خطاب الاعتماد الدائر.
  
• أحمر خطاب خطاب الاعتماد.
  
• جملة خطاب اعتماد أخضر.
  

مفاهيم ومصطلحات:

مفهوم النقدية مقدماً:

النقد مقدماً: هو شرط يستخدم في بعض الاتفاقيات التجارية، التي تتطلب من المشتري أن يدفع البائع نقدا قبل استلام الشحنة.

كيف يحمي الضمان الأطراف في المعاملات المالية:

يشير الضمان على نطاق واسع إلى طرف ثالث لديه أموال أو أصول نيابة عن الطرفين الآخرين في المعاملة.

مفهوم خطابات الاعتماد:

خطاب الاعتماد: هو خطاب يصدر من قبل بنك يضمَّن استلام مدفوعات المشتري إلى البائع في الوقت المحدّد وبالقيمة الصَّحيحة.

مفهوم مصطلح في الأفق:

في الأفق: هي طريقة للدفع مستحقة عند الطلب عند تقديمها مع الوثائق المطلوبة.

خطاب ائتمان البصر:

خطاب اعتماد البصر: هو مستند يتحقق من دفع البضائع أو الخدمات. ويدفع بمجرّد تقديمه مع المستندات اللازمة.

كيف يعمل اتفاق الضمان:

اتفاقية الضمان: هي وثيقة قانونية تحدد الشروط والأحكام بين الأطراف المشاركة في ترتيب الضمان.

فهم المجموعات الوثائقية:

هي معاملة يسمح فيها المصدرون لبنوكهم بالعمل كوكيل تحصيل لدفع البضائع المشحونة إلى المشتري.

مشروع الوقت:

هي شكل من أشكال الائتمان قصير الأجل المستخدم لتمويل معاملات البضائع في التجارة الدولية، مع بنك يقف بين الطرفين.

خطابات الاعتماد الاحتياطية:

خطاب الاعتماد الاحتياطي: هو التزام البنك بالدفع لطرف ثالث في حالة تخلّف عميل البنك عن الاتفاق.