اقرأ في هذا المقال
ما هو الإفلاس؟
- الإفلاس هو إجراء قانوني يتم تنفيذه للسماح للأفراد أو الشركات بالتحرر من ديونها. وفي الوقت نفسه يوفّر للدائنين فرصة للسداد.
- تبدأ عملية الإفلاس بتقديم عريضة قدمها المدين وهي الأكثر شيوعاً، أو نيابة عن الدائنين وهي أقل شيوعاً.
- يتم التعامل مع الإفلاس في المحاكم. ويتم تحديد القواعد في قانون الإفلاس.
- هناك أنواع مختلفة من الإفلاس، يشار إليها عادةً في فصلها في قانون الإفلاس.
- يتم قياس وتقييم جميع أصول المدين. ويمكن استخدام الأصول لسداد جزء من الديون المستحقة.
- يمكن أن يتيح لك الإفلاس بداية جديدة، لكنه سيبقى في سجلك لعدد من السنوات اعتماداً على نوع الإفلاس المودع.
مفهوم الإفلاس:
يوفّر الإفلاس للفرد أو العمل فرصة للبدء من جديد، من خلال إعفاء الديون التي لا يمكن سدادها ببساطة أثناء تقديم الدائنين فرصة للحصول على قدر من السداد، بناءً على أصول الفرد أو الأعمال التجارية المتاحة للتصفية. ومن الناحية النظرية، يمكن أن تفيد القدرة على تقديم طلب للإفلاس الاقتصاد الكلي، من خلال منح الأشخاص والشركات فرصة ثانية للوصول إلى ائتمان المستهلك. ومن خلال تزويد الدائنين بقدر من السداد. وعند الانتهاء بنجاح من إجراءات الإفلاس، يعفى المدين من التزامات الديون التي تكبدها قبل تقديمه للإفلاس.
أنواع ملفات الإفلاس:
تقع ملفات الإفلاس في الولايات المتحدة ضمن أحد فصول قانون الإفلاس العديدة، فالفصل (7)، الذي يتضمن تصفية الأصول الفصل (11)، الذي يتعامل مع الشركة أو إعادة التنظيم الفردية، والفصل (13) وهو سداد الديون مع عهود خفض الدين أو خطط دفع محددة. وتختلف مواصفات ملفات الإفلاس من ولاية إلى أخرى؛ ممّا يؤدي إلى ارتفاع أو انخفاض رسوم الإيداع بناءً على مدى سهولة قيام شخص أو شركة بإكمال العملية.
إبراء الذمة المالية:
يجري تفريغها من الإفلاس عندما يتلقى المدين أمر إبراء الذمة. ولم يعد ملزماً قانوناً بدفع أي من الديون على هذا الأمر. ولذلك، لا يمكن لأي دائن مدرج في هذا التصريح إجراء أي نوع من نشاط التحصيل قانوناً (إجراء مكالمات هاتفية، إرسال خطابات)، ضد المدين بمجرد تنفيذ أمر التفريغ. حيث أن الإعفاء يعفي المدين من أي مسؤولية شخصية عن الديون المحددة في الطلب.
ولكن ليست كل الديون مؤهلة للإنفاق. وتشمل بعض هذه المطالبات الضرائب، أي شيء لم يكن مدرجاً في القائمة من قبل المدين أو إعالة الطفل، أو مدفوعات النفقة، أو ديون الإصابات الشخصية، أو الديون المستحقة للحكومة، بالإضافة إلى ذلك، لا يزال بإمكان أي دائن مضمون فرض رهن ضد الممتلكات المملوكة للمدين، بشرط أن يكون الامتياز ساري المفعول.
مزايا وعيوب الإفلاس:
- يمكن أن يساعد إعلان الإفلاس في تخفيف التزامك القانوني بدفع ديونك، حفظ منزلك، أو عملك، أو قدرتك على العمل مالياً، اعتماداً على نوع التماس الإفلاس الذي قدمته.
- ولكن يمكن أيضاً أن يخفض تصنيفك الائتماني؛ ممّا يزيد من صعوبة الحصول على قرض، أو رهن، أو بطاقة ائتمان منخفضة السعر، أو شراء منزل أو شقة أو نشاط تجاري في المستقبل.
- إذا كنت تحاول معرفة ما إذا كان ينبغي عليك تقديم ملف، فمن المحتمل أن يكون رصيدك معطلاً بالفعل.
- أي دائن تطلبه للدين (قرض أو بطاقة ائتمان أو حد ائتمان أو رهن)، سيشاهد إفراغاً من تقريرك، ممّا سيمنعك من الحصول على أي ائتمان.
مفاهيم ومصطلحات:
تعريف الافلاس:
الإفلاس:هو الإجراء القانوني الذي يشمل شخصاً أو شركة غير قادرة على سداد الديون المستحقة.
إبراء الذمة المالية:
إبراء الذمة من الديون هو إلغاء الدين بسبب الإفلاس.
إفلاس التفريغ:
هو أمر يفرج عن المدين من المسؤولية الشخصية عن أنواع معينة من الديون.
الإدارة المصرفية:
هي هيئة تنظيمية خاصة بالدولة، تُشرِف على عمليات المؤسسات المالية الخاضعة لولايتها القضائية.
قاعدة فولكر:
تفصل قاعدة فولكر بين قطاعات الخدمات المصرفية الاستثمارية، الأسهم الخاصة. وتداول الملكية في المؤسسات المالية عن نظيراتها في الإقراض.
أمين الإفلاس:
وصي الإفلاس: هو الشخص المعين من قِبل وصي الولايات المتحدة؛ لتمثيل حوزة المدين أثناء إجراءات الإفلاس.
إفلاس التفريغ:
هو أمر يفرج عن المدين من المسؤولية الشخصية عن أنواع معينة من الديون.
الإدارة المصرفية:
هي هيئة تنظيمية خاصة بالدولة، تُشرِف على عمليات المؤسسات المالية الخاضعة لولايتها القضائية.
مذكرة الاحتياطي:
ملاحظة الاحتياطي: هي العملة الفعلية الموجودة في البنوك والمتاجر ومحافظ الأشخاص.
ذعر البنك لعام 1907:
هو عبارة عن مجموعة من عمليات إدارة البنوك والإفلاس، التي دفعت قادة الصناعة إلى صياغة الإصدار الأول من نظام الاحتياطي الفيدرالي.
ماذا تعني اللائحة الخامسة؟
هي لائحة اتحادية تهدف إلى حماية المعلومات السرية للمستهلكين، خاصّة معلومات ائتمان المستهلك.
منظم الأولية:
المنظم الأساسي: هو الدولة أو الوكالة التنظيمية الفيدرالية، التي تعتبر الجهة الرقابية الرئيسية للمؤسسة المالية.
