ما هي الصرافة الاحتياطية الجزئية؟

ما هو بنك الاحتياطي الجزئي؟

الخدمات المصرفية الاحتياطية الجزئية: هي نظام يتم فيه دعم جزء ضئيل فقط من الودائع المصرفية نقداً فعلياً ومتاح للسحب. ويتم ذلك لتوسيع الاقتصاد نظرياً عن طريق تحرير رأس المالللإقراض.

مفهوم الخدمات المصرفية الاحتياطية الجزئية:

يتعيّن على البنوك أن تبقى في متناول اليد ومتاحة للسحب مبلغ مُعيّن من النقد الذي يقدمه المودعون لهم. وإذا قام شخص بإيداع 100 دولار، فلن يتمكن البنك من إقراض المبلغ بالكامل.
ولا يتعيّن على البنوك الاحتفاظ بكامل المبلغ في متناول اليد، معظمها مطالبة بالاحتفاظ بنسبة 10 ٪ من الودائع. ويُشار إليها باسم الاحتياطيات. وتم تحديد هذا الشرط من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي وهو أحد أدوات البنك المركزي لتنفيذ السياسة النقدية. وتؤدي زيادة متطلبات الاحتياطي إلى إخراج المال من الاقتصاد، بينما يؤدي تقليل متطلبات الاحتياطي إلى إدخال الأموال في الاقتصاد.

متطلبات الاحتياطي الجزئي:

يجب على مؤسسات الإيداع الإبلاغ عن حسابات معاملاتها، الودائع لأجل والودائع، الأوراق النقدية والأوراق المالية وغيرها من الالتزامات القابلة للاحتياطي إلى مجلس الاحتياطي الفيدرالي، إما أسبوعيًا أو ربع سنوي. وتُعفى بعض البنوك من الاحتفاظ بالاحتياطيات، لكن يتم دفع جميع البنوك بسعر فائدة على الاحتياطيات يسمى “سعر الفائدة على الاحتياطيات” (IOR) أو “سعر الفائدة على الاحتياطيات الزائدة” (IOER). ويعتبر هذا المُعدّل بمثابة حافز للبنوك بجميع أنواعها للمحافظة على نسبة الاحتياطيات الزائدة.
والبنوك التي تقل أصولها عن 16.3 مليون دولار غير مطلوبة للاحتفاظ بالاحتياطيات. والبنوك التي لديها أصول أقل من 124.2 مليون دولار ولكن أكثر من 16.3 مليون دولار لديها متطلبات احتياطي بنسبة 3 ٪. والبنوك التي لديها أصول أكثر من 124.2 مليون دولار لديها متطلبات احتياطي بنسبة 10 ٪.

ملاحظة: تهدف البنوك الجزئية إلى توسيع الاقتصاد عن طريق تحرير رأس المال للإقراض.

ما هو تأثيرالاحتياطي المضاعف؟

يُشير “الاحتياطي الجزئي” إلى جزء الودائع المحتفظ بها في الاحتياطيات. على سبيل المثال، إذا كان لدى البنك أصول بقيمة 500 مليون دولار، فيجب أن يحتفظ بمبلغ 50 مليون دولار ، أو 10٪ كاحتياطي.

يُشير المحللون إلى معادلة يُشار إليها بالمعادلة المضاعفة عند تقدير تأثير متطلبات الاحتياطي على الاقتصاد ككل. وتوفر المعادلة تقديراً لمبلغ المال الذي تم إنشاؤه باستخدام نظام الاحتياطي الجزئي. ويتم حسابه بضرب الإيداع الأولي بواحد مقسوماً على متطلبات الاحتياطي. وباستخدام المثال أعلاه، يبلغ الحساب 500 مليون دولار مضروباً في واحد مقسوماً على 10٪ أو 5 مليارات دولار.

وليست هذه هي الطريقة التي يتم بها إنشاء النقود بالفعل، بل هي طريقة لتمثيل التأثير المحتمل لنظام الاحتياطي الجزئي على عرض النقود. وعلى هذا النحو، في حين أنه مفيد لأساتذة الاقتصاد، إلا أنه يعتبر عموماً تبسيطاً مفرطاً من جانب صناع السياسة.

الخلاصة:

الخدمات المصرفية الاحتياطية الجزئية لها إيجابيات وسلبيات. فهو يسمح للبنوك باستخدام الأموال (الجزء الأكبر من الودائع) التي لن يتم استخدامها بطريقة أخرى لتوليد عوائد في شكل أسعار فائدة على القروض. وإتاحة المزيد من الأموال لتنمية الاقتصاد. ومع ذلك، فإنه يُمكن أيضاً أن يصيب أحد البنوك في حالة من الذعر، حيث تم إجبار العديد من البنوك الأمريكية على التوقف خلال فترة الكساد الكبير؛ لأن العديد من العملاء حاولوا سحب الأصول في نفس الوقت. ومع ذلك، فإن الخدمات المصرفية الاحتياطية الجزئية هي ممارسة تجارية مقبولة، يتم استخدامها في البنوك في جميع أنحاء العالم.

مفاهيم ومصطلحات:

مفهوم مضاعفات الودائع:

هي الخطوة التي يتم من خلالها عرض النقود الأساسي للاقتصاد. ويعكس هذا التغير في الودائع القابلة للتحقق من التغيير الذي يحدث في الاحتياطيات.

مفهوم نسبة الاحتياط :

هي جزء من الالتزامات القابلة للاحتفاظ التي يجب على البنوك التجارية التمسك بها ، بدلاً من الإقراض أو الاستثمار. وهذا مطلب يحدده البنك المركزي للبلاد والذي في الولايات المتحدة هو الاحتياطي الفيدرالي.

مفهوم تأثير المضاعف:

يقيس التأثير المضاعف تأثير التغيير في الاستثمار على الناتج الاقتصادي النهائي.

تعريف حساب المؤمن:

هو حساب مصرفي أو حساب التوفير يتم تغطيته أو التأمين عليه، من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

الاحتياطيات غير المقترضة:

هي احتياطيات بنكية غير مستعارة من البنك المركزي.