من هو مفوض الخدمات المصرفية؟

ما هو المفوض المصرفي؟

هو المدير التنظيمي الذي يشرف على جميع البنوك في الدولة، بالإضافة إلى إنفاذ اللوائح وإجراء التحقيقات في المخالفات. ويشرف مفوّض البنوك على تصفية البنوك المعسرة ويؤدي وظائف إدارية أخرى. وأهم ما يمكن معرفته عن مفوض الخدمات المصرفية:

• في الولايات المتحدة يتم تعيين مفوض الخدمات المصرفية، من قبل حاكم أو جمعية ولاية للإشراف على بنوك الدولة.
  
• مفوّض الخدمات المصرفية مسؤول عن إدارة وتطبيق السياسات واللوائح المصرفية والمالية للدولة.    
  
• بالإضافة إلى ذلك، سوف يساعد المفوض في تصفية البنوك الفاشلة، إصدار مواثيق للبنوك الجديدة ووضع معايير ترخيص للأفراد في القطاع.
  

مفهوم مفوضي الخدمات المصرفية:

يخدم المفوض المصرفي دوراً مماثلاً لمفوض التأمين. وقد يكون لدى من يشغلون هذا المنصب تطلعات سياسية. وعادة ما يتم اعتبارهم الرئيس التنفيذي والإداري لإدارة الشؤون المالية في الدولة، فهم مسؤولون عن إدارة السياسات المالية للدولة. وعادة ما تكون السلطة النهائية للدولة في الصناعة المصرفية.

مسؤوليات مفوض البنوك:

قد يكون المفوّض المصرفي مسؤولاً عن استئجار المؤسسات المالية، الشركات العاملة داخل الدولة وترخيصها وتنظيمها. وقد تشمل تلك المؤسسات والشركات البنوك التي استأجرتها الدولة، بنوك الادخار، جمعيات الادخار والقروض، الاتحادات الائتمانية، الشركات الائتمانية، مقرضي الرّهن العقاري، مقدمي خدمات الرّهن العقاري، سماسرة الرهن العقاري، منشئي قروض الرهن العقاري، معالجات قروض الرهن العقاري، شركات تأمين القروض العقارية، شركات تمويل المستهلك، تحقق الصرافين، وجهزة الإرسال المال والميسرين قرض تحسباً لاسترداد الضرائب.
ويمكن أيضاً تكليف مفوّض مصرفي بمراقبة قوّة ونزاهة سوق الخدمات المالية للدولة، من خلال الإشراف على مقدمي الخدمات المالية وتنظيمهم في هذا السوق. وقد يكون أيضاً مسؤول عن إدارة عملية حل الشكاوى، التي تسهّل الاتصال بين المستهلكين والكيانات المالية المنظمة المختلفة.
ويجوز لمفوّض الخدمات المصرفية أيضاً إجراء اختبارات لكل مؤسسة مالية. ومقرض ووسيط مرخّص؛ لضمان الالتزام بالقوانين واللوائح. وقد يكون لديهم أيضاً سلطة التحقيق في شكاوى المستهلكين، عقد جلسات استماع علنية، تقييم الغرامات الإدارية واسترداد الأوامر، في حالة انتهاك قوانين الولاية من قبل المؤسسات الخاضعة لسلطة المفوّض.
وقد يكون مكتب المفوّض المصرفي، مسؤولاً عن التأكد من أن مقدمي الخدمات المالية يعملون بطريقة آمنة وسليمة. وأن الصناعات تعمل كنظام منسّق، مع الأخذ في الاعتبار النطاق الواسع لمجال الخدمات المالية الخاضع لولايتها القضائية، بالإضافة إلى المستهلكين الذين يبحثون عن خدمات من مؤسسات مالية مرخصة. ومقدمي الخدمة محميون من الممارسات غير العادلة أو الضارّة.

مفاهيم ومصطلحات:

الإدارة المصرفية:

الإدارة المصرفية هي هيئة تنظيمية خاصة بالدولة، تشرف على عمليات المؤسسات المالية الخاضعة لولايتها القضائية.

قانون إعادة استثمار المجتمع:

قانون إعادة استثمار المجتمع: هو التشريع الذي يشجّع المقرضين على تلبية الاحتياجات الائتمانية للأحياء ذات الدخل المنخفض والمتوسط.

إدارة اتحاد الائتمان الوطني:

إدارة اتحاد الائتمان الوطني (NCUA): هي وكالة فدرالية تم إنشاؤها لمراقبة اتحادات الائتمان الفيدرالية في جميع أنحاء البلاد.

شركة تقييم الإدارة:

تؤدي وظيفة إدارية في عملية التقييم. وكانت جزءاً من المشهد العقاري على مدى السنوات ال 50 الماضية.

رابطة ملكية الأراضي الأمريكية:

رابطة ملكية الأراضي الأمريكية: هي جمعية تجارية تمثّل صناعة التأمين على الملكية. وتسعى إلى تحسين الرقابة على الصناعة.

مفهوم البنوك:

هو مؤسسة مالية مرخصة كمتلقي للودائع. ويمكن للبنوك أيضاً تقديم خدمات مالية أخرى، مثل إدارة الثروات.

صندوق النقد الدولي (IMF):

يهدف صندوق النقد الدولي (IMF) إلى تعزيز الاستقرار المالي العالمي، وتشجيع التجارة الدولية والحد من الفقر.

تعريف التسهيل الكمي:

هو سياسة نقدية يقوم فيها البنك المركزي بشراء كميات محددة من الأصول المالية؛ لزيادة عرض النقود وتشجيع الإقراض والاستثمار.

سعر الخصم الفيدرالي :

يسمح معدّل الخصم الفيدرالي للبنك المركزي بالتحكّم في المعروض من النقود. ويستخدم لضمان الاستقرار في الأسواق المالية.

تاجر الرئيسي:

هو بنك أو وسيط أو تاجر معتمد مسبقاً أو مؤسسة مالية أخرى، قادرة على إبرام صفقات تجارية مع مجلس الاحتياطي الفيدرالي، مثل الاكتتاب بدين حكومي جديد.

سعر الفائدة الرئيسي:

هو سعر الفائدة المحدد الذي يحدد معدلات الإقراض المصرفي وتكلفة الائتمان للمقترضين.

ماذا تعني شبكة المبادلة؟

هي خط ائتمان متبادل تم تأسيسه بين البنوك المركزية، لأغراض زيادة السيولة وإدارة أسعار الفائدة.

المال السهل :

هو عندما يسمح بنك الاحتياطي الفيدرالي بالتدفق النقدي داخل النظام المصرفي؛ ممّا يخفض أسعار الفائدة ويجعل من السهل إقراض الأموال.