بنوك ومصارف

بغض النظر عن طبيعة العمل والخدمة التي تُقدمها البنوك يجب على البنك التعرف على خصائص وصفات ومواصفات العميل المستهدف والذي سوف يقوم بتقديم الخدمة له.

تُعتبر البنوك مؤسسات مالية متخصصة تعمل على تقديم الخدمات المصرفية والمالية للعملاء والمؤسسات وللمجتمع بشكل عام، وذلك مقابل حصولها على الفوائد المالية والأرباح.

محلل الائتمان هو متخصص مالي يقوم بتقييم الجدارة الائتمانية للأوراق المالية أو الأفراد أو الشركات. وكذلك يحدد محللو الائتمان احتمالية أن يتمكن المقترض أو العميل من سداد التزاماته المالية.

عادةً ما يتم الإشراف على الأعمال والوظائف التي يقوم بها الموظفين والعمال؛ لغايات التأكد من أنهم يقومون بأعمالهم بالشكل الصحيح وكذلك يسعون إلى تحقيق الأهداف الموضوعة.

يُعرف الائتمان الجيد بأنه تصنيف للتاريخ الائتماني للفرد أو للعميل، مما يشير إلى أن المقترض لديه درجة ائتمان عالية نسبياً ويمثل مخاطر ائتمانية آمنة.

يُعرّف تاريخ العميل الائتماني بأنه مقياس للقدره على سداد الديون وإثبات مسؤولية العميل في سدادها. وعادةً ما  يتم تسجيله في تقرير الائتمان الخاص بالعميل.

تُعتبر عملية دراسة الجدارة الائتمانية الخاصة بالعميل من أهم المؤثرات التي تؤثر بالسيولة والربحية وكذلك تؤثر على عمل البنك أو المؤسسة المالية بشكل عام.

تُعتبر آلة الصراف الآلي بأنها الآلة التي تعمل توفير الأموال في الأماكن العامة والمجمعلت الكبيرة والحدائق ومختلف الأماكن والطرق، والتي من خلالها يتمكن الأفراد من سحب الأموال بأي مكان دون الحاجة للذهاب إلى أي بنك أو مصرف.

تُعتبر محلات وشركات الصرافة من المحلات والشركات التابعة للبنوك والمصارف في طبيعة عملها، وفي الآلية التي تتبعها في أداء الخدمات وتقديمها للعملاء

الممكن تعريف نظام دفع الفواتير على أنه نظام بنكي مصرفي إلكتروني متكامل وفعال حديث يتاح للأفراد من خلاله دفع جميع فواتيرهم العامة والخاصة التي يرغبون، بسهولة وسرعة.

فهي عبارة عن حوالات مالية يتم تحويلها بناءً على طلب العملاء ويتم إرسالها وتوصيلها للطرف أو الجانب المستقبل في نفس الوقت مباشرة.

العديد من الشروط الواجب توافرها عند القيام بعملية التأمين وكذلك بالشخص المؤمن عليه وكذلك بالطرف المانح للتأمين.

لابد من العمل على السيطرة على الأصول المالية ووضعها في مواضعها الصحيحة وعدم التفريط بها سواء من خلال قروض معدمة أو قروض مشكوك في تحصيلها؛ وذلك لأن البنك في هذه الحالة سوف يخسر جزء كبير من أمواله.

يُعتبر برنامج تقسيط المشتريات بأنه أحد الخدمات المالية البنكية التي يتم تقديمها للعملاء بناءً على طلبهم؛ وذلك رغبة بتحقيق بعض المطالب مثل الحصول على بعض المشتريات عن طريق بعض الأقساط الشهرية أو السنوية.

كذلك يُعرف مركز الابتكار على أنه المركز الذي يتم من خلاله تحقيق العديد من الأهداف المشتركة التعلقة بجميع الأعمال المالية التكنولوجية، والتي يطلق عليها "فينتيك".

تتخصص هذه المؤسسات بنواحِ مختلفة من التنمية الاقتصادية فكل مؤسسة تُقدم القروض والأموال للجهة المسؤولة عنها والتي تكون ضمن اختصاصها.

يتم تقسيم الودائع البنكية بشكل أساسي إلى ثلاثة أقسام رئيسية، وذلك بحب موعد استحقاقها، وبحسب حرية البنك في التصرف في الوديعة بالإضافة إلى حرية صاحب المبلغ النقدي.

عملية مالية يقوم بها شخص معين بشراء سلعة، يدفع سعرها بتاريخ آجل، ومن ثم يقوم ببيع هذه السلعة نفسها بالكاش إلى شخص أخر؛ من ما يمكنه من الحصول على الأموال الكاش أو ما يسمى بالأوراق المالية النقدية.

يُعرف البنك بأنه مؤسسة مالية تُّدار بأسلوب علمي وتتعامل في كافة وسائل الدفع (النقدية والمالية)، حيث تقبل الودائع وتمنح القروض وتوظف الاستثمارات.

تُعتبر الضمانات في المفهوم القانوني وجود أفضلية أو أولوية للدائن على حق عيني أو نقدي لتسديد الدين ورهن الضمانة لصالح الدائن يُعطي له امتياز خاص على باقي الدائنين في تصفية الحق.

لا يوجد أسلوب أو بروتوكول معين يُحدد نوع الإقراض أو يفرض على البنوك آليات معينة لإتباعها، بل عادةً ما تتم الأمور بحسب ما يرى البنك من الحالة المادية والمالية للعميل.

تُعتبر البنوك جزءاً لا يتجزأ من الحياة العملية للكثير من الأشخاص ولا يمكن الاستغناء عنه تحت أي ظرف ولا بأي شكل من الأشكال؛ فهو يُعتبر المصدر الوحيد والأساسي للمحافظة على الأموال والحصول على الأرباح،

وهو أحد أنواع الحسابات التي تُقدم للعميل فرصة في الحصول على الأرباح مُقابل الحسابات التي يقومون بفتحها في البنوك بمختلف أنواعها.

تُقدم البنوك الإسلامية كغيرها من البنوك التجارية في العالم العديد من أنواع الحسابات المصرفية لعملائها، وكذلك يوجد تشابه كبير بين هذه الحسابات، والعديد من الاختلافات.

وعادةً ما تندرج الحسابات تحت ثلاثة أنواع وهي الحساب الجاري، حسابات التوفير وحسابات الودائع الآجلة.

يُعتبر الهدف الأساسي من أي برنامج أو عملية إصلاح اقتصادي، هو تحقيق أعلى معدل نمو اقتصادي، وكذلك أعلى معدل من الناتج المحلي الإجمالي؛ والذي يؤدي بدوره إلى تحقيق أعلى مستوى من الرفاهية للأفراد وللمجتمع.

يعتبر البنك الدولي للإنشاء والتعمير بأنه مؤسسة مالية عالمية تشاركية تعاونية، تختص بالتنمية الاقتصادية. وتتكون من مجموعة من الأعضاء متمثلة ب 189 دولة.

التأمين المصرفي هو ضمان من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للودائع في أحد البنوك.

البنك المركزي هو مؤسسة مالية تمنح سيطرة مميزة على إنتاج وتوزيع الأموال والائتمان لدولة أو مجموعة من الدول.

هو مؤسسة مالية تمنح سيطرة مٌميزة على إنتاج وتوزيع الأموال والائتمان لدولة أو مجموعة من الدول. في الاقتصاديات الحديثة، يكون البنك المركزي عادةً مسؤولاً عن صياغة السياسة النقدية وتنظيم البنوك الأعضاء.