بنوك ومصارف

الحوالات المالية البنكية والمصرفية بمختلف أنواعها تُعتبر من أهم المقومات المالية الاقتصادية والتي تُساهم بشكل أساسي في عملية التنمية الاقتصادية.

تُعتبر الحوالات المالية والمصرفية من أهم التطورات التي حدثت في عالم المال والأعمال، والتي لا يمكن الاستغناء عنها؛ حيث أصبحت جزءً لا يتجزء من الحياة العملية للكثيرين.

يكمن الفرق الأساسي بين المصرف التقليدي والإسلامي بسعر ومعدل الفائدة الذي يتم أخذه من قِبل البنوك على الخدمات المقدمة ففي البنوك والمصارف التقليدية تأخذ أسعار فائدة بينما في المصارف الإسلامية يسمى مرابحة.

عادةً ما يتم العمل في قسم الامتثال المصرفي من قِبل موظفين متخصصين يعملون على كتابة التقارير والسجلات الخاصة والمتعلقة بخط سير العمل وإرسالها كتغذية راجعة للبنك المركزي.

إن زيادة كميات الأموال المزورة وغير الشرعية بالبنوك وبالأسواق بشكل عام؛ تؤدي إلى ضعف القوة الشرائية للنقود وإضعاف قيمتها؛ الأمر الذي يؤدي إلى إنهيار اقتصاد البلاد وإنهيار جميع البنوك والمؤسسات المالية التي تعمل بها.

من أهم المزايا التي تتمتع بها بطاقة الدفع المباشر والتي تميزها عن غيرها من البطاقات الإلكترونية البنكية، بأنها لا يوجد لها سقف سعري أو حد أعلى من المبالغ المالية الخاصة بحساب هذه البطاقة.

التخطيط الاستثماري البنكي يُعتبر جزء مهم من العمل الاستثماري الذي تقوم به البنوك ويُعتبر مرحلة أساسية في هذه العملية ويتمتع بالعديد من الصور والأشكال الأساسية.

فيما يخص أسعار الذهب فكما هو معروف فإن أسعار الذهب عالمية وتكون متأثرة بسعر النفط العالمي، فكلما ارتفعت أسعار براميل النفط يرتفع سعر الذهب والعكس صحيح.

عملية إدارة الأرباح من أهم الأعمال التي يتم القيام بها في البنوك والمؤسسات المصرفية،فهي تعتبر عملية صعبة ومهمة وحيوية؛ وذلك لأنها تؤثر بشكل أساسي على أعمال البنوك واستمراريتها وتُحسن من سمعة البنوك.

عندما يتم رفع أسعار الفائدة على البنوك؛ عندها سوف تقوم البنوك بالقيام برفع أسعار الفائدة على القروض والائتمانات المالية التي يتم منحها للعملاء؛ وذلك لتعويض الأموال التي تم دفعها للضرائب.

السياسات المالية البنكية جزء من عمل البنوك بشكل عام، والتي تُساعد المدراء وأصحاب القرار على اتخاذ قراراتهم المهمة والحيوية،فغالباً من خلال السياسات البنكية يتم السيطرة على أسعار الفائدة.

العديد من المخاوف والمشاكل التي من الممكن أن تواجه العملاء أثناء عملية التحويل المالي، والتي تُعتبر عائق أو حاجز أمام الكثيرين من العملاء، وغالباً ما تعمل على تقليل من نسب عمليات التحويل المالي.

العديد من أنواع التأمينات التي يتم تقديمها للعملاء من قِبل البنوك بناءً على طلبهم ورغبتهم، والتي تُمكن العملاء من تحقيق العديد من الأهداف التي يسعون إليها.

من أصعب وأهم المشاكل التي يواجهها العملاء البنكيين هي القرصة الإلكترونية وتعرض المعلومات والحسابات البنكية الخاصة بهم للإختراق.

تُعتبر الجدارة الائتمانية للعميل من أهم ما يتم دراسته من قِبل محلل الائتمان؛ وذلك لأن نتائج هذه الدارسة تُساعد على اتخاذ العديد من القرارات ومنأهمها منح العميل القرض أو الائتمان أو رفض طلبه.

تعتمد البنوك بشكل أساسي في عملها على السيولة والربحية، وهذا هو جل وأهم ما تبحث عنه البنوك فهي تسعى جاهدة للحصول على أكبر قدر ممكن من السيولة والربحية بأقل درجة ممكنة من المخاطرة.

تُعتبر عملية تأجيل القروض من الخدمات التي تُقدمها البنوك للعملاء، بناءً على رغبتهم لتسهيل عليهم الأعمال التي يقومون بها وكذلك لضمان راحة العميل.

بالمختصر عملية تأجيل القروض البنكية هي عملية تأجيل للقسط الشهري إلى فترة زمنية لاحقة؛ حيث يقوم  البنك بتأجيل القسط وإضافته إلى نهاية المدة المالية للأقساط المترتبة على العميل.

قبل القيام بعملية المعالجة لحالة التضخم التي تسود البلاد، يجب أن يتم التعرف على السبب الرئيسي والأساسي للتضخم فهنالك العديد من الحالات والعديد من الأسباب وراء حدوث التضخم.

يقوم البنك المركزي بفرض السياسة المالية والنقدية المناسبة بناءً على الدراسات والتحليلات التي يتم القيام بها من قِبل مجموعة من الخبراء المتخصصين والخبراء الماليين.

عادةً ما تقوم الشركات بأخذ تمويل مالي طويل الأجل وكبير نسبياً بالمقابل يتم دفع مبالغ مالية ودفعات شهرية كبيرة تتلاءم مع قيمة القرض الذي تم أخذه من قِبل البنك.

تحصل البنوك المتنوعة على التراخيص من خلال توفر العديد من الشروط والتي من خلالها يتم تطبيق الأعمال والاستمرار بها، بينما في بعض الأحيان يقوم البنك المركزي بسحب التراخيص من البنوك لعدم تطابق الشروط.

من أهم الطرق المتبعة والتي تعمل من خلالها البنوك على تخفيض الضرائب هي مخاطبة الجهات الرقابية المتخصصة، والتي تعمل على فرض الضرائب والجهات المتعلقة بإصدار قوانين الضرائب وطلب تخفيض الضرائب المترتبة على البنوك.

العديد من التحديات المعاصرة والحديثة التي تواجه البنوك والتي تُعتبر عائق أمام مسيرتها وأمام تطويرها؛ ذلك لأن البنوك والمصارف بشكل عام تُعتبر قطاعات حيوية مرتبطة بالعديد من الأجهزة.

تُعتبر الإيرادات المالية من أهم العناصر التي تسعى البنوك على زيادتها وتوسيعها وتطويرها والمحافظة عليها؛ لذلك غالباً ما تقوم البنوك ببعض الإجراءات الرقابية الخاصة على قسم الإيرادات المالية.

يشير مفهوم توحيد الائتمان إلى عملية الحصول على قرض جديد لسداد جميع الخصوم والوديون والقروض المترتبة على العميل.

تعمل البنوك المركزية على تقديم العديد من الأعمال والخدمات وكذلك تقوم البنوك المركزية بالعديد من الأعمال المتنوعة والمتطورة وزالتي لا يمكن لأي بنك آخر أن يقوم بها.

الرقابة البنكية تُعتبر عملية منهجية تعتمد على خطوات ومراحل أساسية يتم الاعتماد عليها عند القيام بالعملية الرقابية؛ وذلك لكي يتمكن مدراء البنوك من الوصول إلى أهدافهم.

قد تختلف البنوك في خصائصها وطبيعة عملها؛ وذلك بناءً على نوع البنك وبناءً على طبيعة العمل والخدمات التي يُقدمها للعملاء.

حيث يقوم العميل بالدخول إلى الموقع الخاص بالبنك الإلكتروني والتسجيل في الموقع عن طريق ادخال البيانات والمعلومات الخاصة به ومن ثم يحصل على بطاقة الماستر كارد المجانية الخاصة بالبنك.