بنوك ومصارف

فيما يخص البنك المركزي وعملية تأجيل القروض، فمن خلال السياسات المالية والنقدية التي يقوم البنك بفرضها على البنوك؛ والتي يقوم بها لغايات السيطرة على الأوضاع الاقتصادية الخاصة بالبلاد وبالسوق.

أول مستوى من مستويات التخطيط الاستثماري البنكي يجب أن يقوم الشخص المشرف على تنفيذ العمليات الاستثمارية في البنوك بتحديد الفترة الزمنية التي ينوي أن يستثمر بها.

العديد من الخدمات التي تُقدمها البنوك للعملاء، بمختلف أنواعها وأشكالها، وذلك تبعاً لطبيعة وتقسيم هذه البنوك فهنالك البنوك العقارية التي تختص بالعقارات وكذلك البنوك التجارية التي تختص بالعماليات التجارية.

غالباً ما تكون الحوالات المصرفية من أنسب الطرق والوسائل للقيام بعمليات تحويل الأموال وسدادها للأشخاص أصحاب المعاملات المالية بمختلف أنواعها من عمليات بيع وشراء وتسديد فواتير وغيرها.

تم تطوير التحويل المصرفي لمساعدة الشركات على زيادة قدرتها على تلقي المدفوعات على السلع والخدمات التي تقدمها.

تُعتبر الحوالة البنكية أحد الخدمات التي يتم تقديمها من البنوك والمصارف وشركات الصرافة للعملاء والعديد من الجهات العامة والخاصة، وكذلك تعمل على تسهيل جميع العمليات المالية التي يقوم بها العملا.

تُعتبر حالة عدم التأكد المصاحبة للأعمال والمؤسسات المالية بشكل عام وللبنوك بشكل خاص من أكبر المعيقات والتحديات التي تواجهها البنوك فعندما يوجد حالة عدم التأكد فإنه يوجد مخاطرة.

في حال لم يحصل البنك على السداد فإنه قد يتعرض لضائقة مالية وربما في حال كانت المبالغ المالية كبيرة قد يتعرض البنك للإفلاس وهو  أمر غير محتمل وغير مقبول؛ لهذا فإن عملية إدارة الائتمان تُعتبر عملية مهمة وحيوية ولا يستهان بها. 

تقوم البنوك على اتباعها هي القيام بالعديد من الدورات التدريبية التي بدورها تُعزز سلوك المستثمرين وتُساعدهم على اتخاذ قراراتهم الصائبة والصحيحة والناجحة. وكذلك تقوم البنوك بإطلاق العديد من المبادرات التوعوية والتثقيفية.

تقوم محلات الصرافة بمنح الموظفين العديد من الدورات التدريبية اللازمة لتحسين مستوى عملهم، وهنالك مجموعة معينة ومتخصصة من الدورات التي يتم تقديمها للموظفين وهذه الدورات عادةً ما يتم تقديمها من قِبل جمعية الصرافين

عادةً لا يتم فتح حسابات بنكية لجميع الأشخاص أو العملاء الذين لديهم رغبة بذلك؛ ويرجع ذلك الأمر لعدة أسباب يتم تحديدها بناءً على قوانين البنك المركزي الذي تتبعه البنوك.

تقوم البنوك بعميلة بحث شاملة وتقديم بعض الأسئلة عن وضع العميل المالي للبنوك المنافسة واللذين قد تعامل معهم بالسابق، وعند إيجاد أن العميل متعثر مالياً؛ عندها يتم تحويله إلى بنكه السابق.

تُعتبر الخدمات البنكية التي يتم تقديمها للعملاء من أهم الأعمال التي يقوم بها البنك، وبدون هذه الخدمات وبدون حاجة العملاء للبنوك لا يوجد عمل للبنك ولا تستطيع البنوك الاستمرار في أعمالها.

العديد من الطرق والأساليب المستخدمة للرقابة على البنوك سواء كانت رقابة داخلية أم رقابة خارجية، ويبقى لدينا العنصر الأساسي وهو ضمير الموظفين ومدى ولائهم للبنوك ومدى حبهم لعملهم.

معايير الائتمان هي العوامل التي يستخدمها المقرضون والبنوك لتحديد ما إذا كانوا سيوافقون على منح العميل قرض جديد أم لا.

عادةً ما تُعبر الجدارة الائتمانية عن مدى رضى البنك عن العميل وعن موافقة وإمكانية منح العميل القرض الذي تقدم لطلبه من البنك.

القرض غير المضمون هو قرض لا يتطلب أي نوع من الضمانات. بدلاً من الاعتماد على أصول المقترض كضمان، يوافق المقرضون والبنوك على القروض غير المضمونة بناءً على الجدارة الائتمانية للمقترض.

التخلف عن السداد هو عدم سداد القروض بما في ذلك الفائدة المترتبة على القرض أو الأئتمان.وكذلك من الممكن أن يحدث التخلف عن السداد عندما يكون المقترض أو العميل غير قادر على سداد المدفوعات.

من الممكن أن نقوم بتسميتها بالحوالات الإلكترونية أو الحوالات الائتمانية أو الحوالات المصرفية، وعادةً ما يتم تعريفها على أنها الأسلوب أو الطريقة المتبعة في تحويل الأموال إلكترونياً من شخص إلى آخر ومن مكان إلى آخر.

هنالك العديد من القوانين الخاصة بعملية ترخيص فروع البنوك الأجنبية، فلا يجوز العمل بشكل عشوائي دون قوانين وأنظمة تحكم هذه العملية المهمة والحيوية؛ وذلك لأنها تؤثر بشكل مباشر ورئيسي على الاقتصاد.

رأس المال التنظيمي للبنوك فهو إجمالي قيمة العناصر والموارد والأموال التي يحددها البنك المركزي للبنوك المتنوعة؛ لغايات الرقابة على هذه البنوك.

يعتمد البنك المركزي التسلسل الهرمي المتصعد من الأسفل إلى الأعلى من الموظفين العاديين في البنك وصولاً إلى رئيس المجلس الإدارة.

القروض التمويلية والائتمانات المالية المرتبطة بالكمبيالات، فهي قروض تكون عادةً مشكوك في تحصيلها أو أن العميل يتعامل مع البنك لأول مرة ولا يوجد ثقة في العميل من ناحية قيامه بعملية التسديد للقروض المالي.

عادةً ما يتم العمل على تحسين تقديم الخدمات للعملاء البنكيين؛ لأن العملاء هم العنصر الأساسي الذي يعتمد عليه البنك في أعماله وهو العنصر المستهدف من هذه الخدمات.

إن الرقابة الداخلية على القرارات الائتمانية تضمن حق البنوك في استرجاع أموالها وكذلك في الحصول على الأرباح والفوائد المالية المترتبة على المتويل المالي.

في كثير من الأحيان قد يقع الموظف البنكي بالعديد من المشاكل أثناء تأديته لواجباته وكذلك العديد من الصعوبات التي يواجهها الموظف البنكي والتي قد تُعتبر عائقاً بينه وبين تطوره في الأعمال.

العديد من الفئات الخاصة بالموظفين مثل فئات الموظفين مقدمين الائتمانات والقروض، وفئة الموظفين المتخصصين بالحسابات المالية والبنكية وفئة الموظفين الإداريين وفئة الموظفين المتخصصين بعميلة إدخال البيانات وتوثيقها وتحليلها والتأكد من صحتها.

العديد من الخطوات الأساسية الواجب اتباعها لجذب العملاء، فالعميل واحد من أهم العوامل الخاصة بنجاح البنوك بشكل عام، وعادةً ما تحاول البنوك جاهدة لجذب أكبر عدد من العملاء.

العديد من أنواع القروض والتمويلات المالية التي تُقدمها البنوك كشكل من أشكال الخدمات لعملائها والأفراد اللذين يتعاملون معها.

بدون القدرة على إدارة شكاوى العملاء بشكل صحيح وفعال، فإن البنوك والاتحادات الائتمانية تعرض استبقاء العملاء للخطر، وهو عامل مباشر في الربحية النهائية.