بنوك ومصارف

تقدم البنوك مجموعة متنوعة من الخدمات والوظائف للعملاء وللمجتمع ومنها تساعد في حل مشاكل القطاعات الصناعية وتطويرها من خلال التمويل الصناعي وزيادة فرص الاستثمار الصناعي.

يوضّح مفهوم مخاطر الائتمان المخاطر الناتجة عن فشل العميل في سداد القرض، الذي أخذه من البنك أو الوفاء بالالتزامات المترتبه عليه.

الرهن هو أداة ديون مضمونة بضمان الممتلكات العقارية المحددة،ويلتزم المقترض بتسديدها مع مجموعة مدفوعات محددة مسبقاً.

في كثير من الحالات قد يحتاج العملاء لعملية فتح حساب بنكي، لغايات إجراء التحويل البنكي ولا يمكن أن تتم عملية التحويل المالي بدون عملية فتح حساب.

عتبر من أكبر المصارف وأكثرها قوة والتي تكون أقل عرضة للمخاطر المالية المتنوعة التي من الممكن أن تواجه البنوك الفقيرة.

يواجه الورثة العديد من المشاكل في الوصول إلى الحساب وأرصدة الحسابات البنكية؛ وذلك لأن البنوك عادةً ما تتعامل مع الحسابات المصرفية للعملاء بسرية تامة.

الدورات التدريبية للموظفين البنكيين من أهم المقومات والعوامل التي تُساعد على تحسين أداء البنوك والتي من خلالها يصل البنك إلى تحقيق العديد من أهدافه.

المفهوم العام للتمويل هو منح الأموال للعملاء ولشركات والمؤسسات وجميع الجهات الطالبة لهذا التمويل من قِبل البنوك، مقابل حصول هذه البنوك على الأرباح والفوائد المالية.

الانكماش هو أحد أشكال المشاكل الاقتصادية المتنوعة والمتعددة والتي تُصيب الاقتصاد والمجتمع بشكل عام، وعادةً ما يتم التعامل مع الانكماش الاقتصادي من قِبل البنوك عن طريق العديد من السياسات البنكية

عملية تحديد الأهداف البنكية وتحويلها من خلال القيام بكتابة خطة. وعادةً ما يكون تخطيط الاستثمار البنكي هو العنصر الأساس لجميع الاستثمارات المالية التي تقوم بها البنوك.

هنالك العديد من الأسباب التي تقود البنوك إلى رفض الشيكات بشكل نهائي وعدم صرفها ومن أهم الأسباب التي تقود البنوك إلى عدم صرف الشيكات.

تعمل البنوك على تقديم الخدمات للعملاء بشكل عام، بمختلف الظروف والحالات، فالعميل هو متلقي الخدمة البنكية الأساسي والذي يُعتبر العنصر الفعال والحجر الأساسي لها.

يُعتبر العميل العنصر الأساسي الذي يعتمد عليه البنك في عمله، فهو العنصر المستهدف من عملية تقديم الخدمات فهو أساس نجاح البنوك بشكل عام.

هنالك العديد من أنواع وأجهزة الصراف الآلي رئيسيةوالمستخدمة والتي تنتشر في المناطق المتنوعة المتاحة للاستخدام من قِبل العملاء.

العديد من أنواع الحوالات المستخدمة في عالم المال والأعمال والتي يتم الاعتماد عليها في الكثير من الظروف ومن أهم أنواع الحوالات.

العديد من المؤشرات الخاصة والمتعلقة بالجدارة الائتمانية والتي تؤثر بشكل مباشر على التسهيلات الائتمانية، والتي يتم من خلالها الحكم على وضع العميل.

عادةً ما يتم استخدام جداول الجدارة الائتمانية من قِبل محليي الائتمان؛ لتقييم  جميع القروض والتسهيلات المالية التي يتم منحها للعملاء في مختلف أنواع البنوك التجارية والاستثمارية وكذلك بنوك التنمية الصناعية.

هذا النوع من التمويلات المالية عليه إقبال كبير من قِبل العملاء والمستثمرين وأصحاب الشركات وأصحاب الاستثمارات المالية؛ نظراً للتطورات الاقتصادية الكبيرة التي حصلت في الآونة الأخيرة ونظراً لطبيعة الأعمال التجارية.

العديد من الطرق التمويلية التي تُقدمها البنوك للعملاء وخاصة لأصحاب المشاريع التمويلية الصغيرة؛ وذلك للأهمية الكبيرة لهذه المشاريع ولما تعود به من فوائد على المجتمع وعلى الاقتصاد ككل.

تقوم البنوك بتوقيع العميل على شيك على بياض أي أنه بدون مبلغ محدد؛ باعتباره ضمان لحق البنك في حال تخلف العميل عن السداد لشهر أو لشهرين، وعادةً ما يتم تقديمه للمحكمة؛ لضمان الحصول على أموالها.

غالباً لا يوجد حد أقصى للسحوبات البنكية، أو لا يوجد قيود على العميل ليتمكن من سحب الأموال من حسابه، ولكن يجب أن يقوم العميل بإعلام البنك قبل موعد السحب.

تختلف الرسوم والعولات المالية التي يتم أخذها من قِبل شركات الصرافة وكذلك من قِبل البنوك، فالرسوم المالية الخاصة بالحوالات الداخلية تتراوح بحسب المبلغ المالي المحول.

من خلال الرقابة على الأعمال التي يقوم بها الموظفين فإن روح المنافسة سوف ترتفع وسوف تزيد بين الموظفين فيصحون جميعهم يعملون جاهدون على تقديم أفضل ما لديهم من أداء وهذا هو جوهر العملية الرقابية.

ونظراً للدور الذي تلعبه البنوك في عملية التنمية الاقتصادية ولأهمية دورها في تحسين الاقتصاد فهي تعمل جاهدة على فرض السياسات الاستثمارية المصرفية وتُساعد بمختلف الطرق لتحسين الاستثمار.

الجهة المسؤولة عن منح الأموال للرقابة الداخليةو فهي تكون من البنك نفسه بينما الجهة المسؤولة عن منح الأموال للرقابة الخارجية فهي تكون البنك المركزي؛ لأن البنك المركزي هو الذي يقوم بحملات الرقابة الخارجية على البنوك.

البنوك فهي تتبع شروط ومقاييس معينة لكي يتم ترخيصها من قِبل البنك المركزي، وفي هذا المقال سوف نتحدث عن شروط ترخيص البنوك.

كل مسمى من المسميات السابقة له عمله المخصص الذي يقوم به والمختلف عن الآخر، وبالرغم من ذلم فإن جميع المسميات السابق ذكرها عملها مكمل ومتمم للآخر، ولا يمكن أن نستثني منهم أي شخص أو أي موظف.

يجب أن يكون التراضي حاصل بين الطرفين، فلا يجوز شراء سلعة معينة من شخص ما دون رغبته بذلك، ولا يجوز البيع لأي شخص ما لم يرغب بذلك.

من الممكن أن يتعرض أي قرض تم منحه للعملاء إلى التعثر وعدم التسديد، وهذا الأمر يُعتبر من المخاطر التي يواجهاا البنك ويقف عندها للتقليل والتخلص منها.

إن إرضاء العميل والمحافظة عليه وكسب ثقته هو الهدف الأساسي الذي يسعى البنك إلى تحقيقه، مع وجوب مراعاة أهمية العميل في جميع مراحل الأعمال البنكية.