بنوك ومصارف

يُعتبر المحافظة على الاستقرار المالي والنقدي من أهم الأهداف التي يسعى البنك المركزي إلى تحقيقها والمحافظة عليها.

يُعتبر الهدف الأساسي من الاستثمار هو الحصول على العوائد المالية العالية، وكذلك تخفيض جميع التكاليف المصاحبة للاستثمار أو للأعمال التي يقوم بها الأفراد إلى أقل درجة ممكنة.

بالنسبة لتاريخ الصرف يتم صرف الشيك المسطر في تاريخ محدد، بينما الشيك العادي يمكن صرفه بأي وقت ولا يوجد له تاريخ أو زمن محدد ولا يرتبط حامله بفترة زمنية معينة.

العديد من أنواع الشيكات المصرفية المستخدمة في مختلف المواقف والحالات، حيث يتم استخدام كل نوع من الأنواع باء على طبيعة العملية المالية.

العديد من التطورات الي تحدث البنوك والمصارف في العالم؛ وذلك نتيجةارتباطها بالتطورات التي تحدث في الواقع بشكل كبير.

تُعرف الوديعة البنكية بأنها المبالغ المالية التي يتم إيداعها في البنوك والمصارف لفترة زمنية محددة ومعلومة وفقاً لشروط معلومة من قِبل الطرفين(البنك والعميل).

يُعتبر انشاء الحسابات المصرفية في البنوك والمصارف التجارية والإسلامية من أفضل الوسائل للمحافظة على الأموال. حيث تعود على العميل بالعديد من الفوائد.

عادةً ما تتموحر الحسابات البنكية حول ثلاثة أنواع فقط وهي الحسابات الجارية، حساب التوفير، الحسابات الآجلة أو(حساب الودائع الآجلة).

بمجرد حصول الفرد على حساب جاري في البنك فإنه يحصل على بطاقة صراف آلين بينما في الودائع الآجلة لا يحصل العميل على هذه البطاقة.

في الحساب الجاري لا يُشترط وجود حد أدنى من الرصيد لفتح الحساب، بينما في حساب الادخار يجب أن يقوم العميل بدفع حد أدنى للقيام بعملية فتح الحساب.

وعادةً ما تندرج الحسابات تحت ثلاثة أنواع وهي الحساب الجاري، حسابات التوفير وحسابات الودائع الآجلة.

تم تداول هذا النوع من الشيكات بالفترات الأخيرة كثيراً حتى أصبح عُرف بين التجار والمستفيدين بمختلف الفائات. كذلك يُكتب على هذا الشيك "يُصرف بتاريخه".

الشيك عبارة عن ورقة مالية أو مستند يضمن الحق للمستفيد بمبلغ مُعين من المال. وعادة ما يتم طباعته من قِبل البنوك لأخذ الشكل أو الطابع العام له.

إن التعامل بأصل فكرة الشيك كان متداولاً ومعروفاً عند عند المسلمين، من خلال الصحكوك الورقية ورقاع الصيارفة، والسفتجة.

وهو أحد أنواع الحسابات التي تُقدم للعميل فرصة في الحصول على الأرباح مُقابل الحسابات التي يقومون بفتحها في البنوك بمختلف أنواعها.

يًعتبر الايجار المنتهي بالتملك عقد بين طرفين أحدهما البنك وآخر هو العميل الذي يرغب بشراء عقار معين أو أصل معين ولا يملك ثمنه في الوقت الحالي، أو لا يملك ثمنه الكامل للدفع نقداً.

يوضّح مفهوم مخاطر الائتمان المخاطر الناتجة عن فشل العميل في سداد القرض، الذي أخذه من البنك أو الوفاء بالالتزامات المترتبه عليه.

غالباً لا يوجد حد أقصى للسحوبات البنكية، أو لا يوجد قيود على العميل ليتمكن من سحب الأموال من حسابه، ولكن يجب أن يقوم العميل بإعلام البنك قبل موعد السحب.

تختلف الرسوم والعولات المالية التي يتم أخذها من قِبل شركات الصرافة وكذلك من قِبل البنوك، فالرسوم المالية الخاصة بالحوالات الداخلية تتراوح بحسب المبلغ المالي المحول.

تُعرف الميزانية المالية الخاصة بالبنك بأنها القائمة الحسابية التي يتم فيها توضيح جميع الحسابات والالتزامات المالية الخاصة بالبنك، والتي تتمثل في الموارد المالية التي تم دخلت إلى صناديق البنك.

الانكماش هو أحد أشكال المشاكل الاقتصادية المتنوعة والمتعددة والتي تُصيب الاقتصاد والمجتمع بشكل عام، وعادةً ما يتم التعامل مع الانكماش الاقتصادي من قِبل البنوك عن طريق العديد من السياسات البنكية

عادةً ما يتم استخدام جداول الجدارة الائتمانية من قِبل محليي الائتمان؛ لتقييم  جميع القروض والتسهيلات المالية التي يتم منحها للعملاء في مختلف أنواع البنوك التجارية والاستثمارية وكذلك بنوك التنمية الصناعية.

العديد من المحددات والصعوبات التي تُعيق عملية الجدارة الائتمانية للأفراد وخصوصاً للدول والحكومات، أهمها وأغلبها عملية توفير الأموال الخاصة للاستثمارات المالية الدولية الكبيرة

التخلف عن السيادة هو فشل الحكومة في سداد ديون بلادها. وعادة ما تتردد البلدان في التخلف عن سداد ديونها الوطنية؛ لأن القيام بذلك سيجعل اقتراض الأموال في المستقبل صعباً وأكثر تكلفة.

أول مستوى من مستويات التخطيط الاستثماري البنكي يجب أن يقوم الشخص المشرف على تنفيذ العمليات الاستثمارية في البنوك بتحديد الفترة الزمنية التي ينوي أن يستثمر بها.

عملية تحديد الأهداف البنكية وتحويلها من خلال القيام بكتابة خطة. وعادةً ما يكون تخطيط الاستثمار البنكي هو العنصر الأساس لجميع الاستثمارات المالية التي تقوم بها البنوك.

بدون القدرة على إدارة شكاوى العملاء بشكل صحيح وفعال، فإن البنوك والاتحادات الائتمانية تعرض استبقاء العملاء للخطر، وهو عامل مباشر في الربحية النهائية.

تعمل البنوك على تقديم الخدمات للعملاء بشكل عام، بمختلف الظروف والحالات، فالعميل هو متلقي الخدمة البنكية الأساسي والذي يُعتبر العنصر الفعال والحجر الأساسي لها.

العديد من الفئات الخاصة بالموظفين مثل فئات الموظفين مقدمين الائتمانات والقروض، وفئة الموظفين المتخصصين بالحسابات المالية والبنكية وفئة الموظفين الإداريين وفئة الموظفين المتخصصين بعميلة إدخال البيانات وتوثيقها وتحليلها والتأكد من صحتها.

إن الرقابة الداخلية على القرارات الائتمانية تضمن حق البنوك في استرجاع أموالها وكذلك في الحصول على الأرباح والفوائد المالية المترتبة على المتويل المالي.